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金融界最神奇的一个数字:72

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匿名
匿名  发表于 2019-1-11 11:07 |阅读模式

金融界最神奇的一个数字:72





  原创 道君说财

  估计很多看官都想过这个问题:咱做投资理财的话,资产多久时间可以翻番?

  这其实是可以通过计算得出来的,你可以运用复利,即(1+i)=2,i为投资收益率,再求解n……的指数来计算。

  但对于金融圈的专业人士来说,完全不用这么复杂地去算,因为有一个特别神奇的数字:72。

  这个数字的神奇之处在于:

  将72除以你的“年投资回报率”,结果就是资产翻倍需要的年数。

  

  “72法则”神奇在何处?

  这个法则不仅可以帮助你在很绕的数字里,估算大致的利息,而且可以帮助你进行长期的投资理财规划。

  举个例子来说,假设我有100块钱用于投资,每年可以得到的回报率是10%,那么过多久我可以把这100块变为200块呢?

  答案是7.2年。

  基于相同的逻辑,我们也可以问自己:如果我想在5年内将自己的本金翻一番,那么我需要每年多高的投资回报率?

  答案是:72/5=14.4%。

  运用“72法则”,我们一起看看当下的主流投资需要多久实现资产翻番:

  1、银行储蓄:现在1年期定存利率是1.5%,实现本金翻番所需时间是:72/1.5=48年。

  2、国债:现在1年期国债收益率大约2.2%,实现本金翻番所需时间是:72/3=33年。

  3、余额宝:现在年化收益率大约是2.8%,实现本金翻番所需时间是:72/3.5=26年。

  4、P2P:现在平均年化收益率大约是8%,实现本金翻番所需时间是:72/9.5=9年。

  5、股票:浮动收益,七十二法则失效,适应的法则是7赔2平1赚。

  “复利”的奇迹

  有些看官可能会问,如果每年的回报为10%,那么要本金翻一番,那就是要上涨100%,这个不是需要10年么?怎么只需要7.2年?

  答案是:复利。

  爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”。

  要不是因为有复利,我们如今根本看不到享誉世界的“诺贝尔奖”。

  给各大杰出人物颁奖的“诺贝尔基金会”是由诺贝尔捐献980万美元建立的,但刚开始这笔资金被限制只能投资在银行存款与公债上,不允许参与有风险的投资。

  但随着每年奖金的发放与基金会运作的开销,历经50多年后,诺贝尔基金的资产流失了近2/3,到了1953年,该基金会的资产只剩下300多万美元。

  而且因为通货膨胀,300万美元只相当于当初的30万美元,原定的奖金数额显得越来越可怜。

  眼看着诺贝尔基金走向破产之时,理事们求教麦肯锡,将仅有的300万美元银行存款转成资本,聘请专业人员投资股票、房地产等。

  此举扭转了整个诺贝尔基金的命运,基金不但没有再减少过,而且至今的111年里,诺奖发放的奖金总额早已远远超过诺贝尔的遗产,其年平均复利速度超过20%。

  巴菲特说过:“我的财富积累来自于我出生在美国,我的基因比较幸运,以及复利。”

  所以,回到我们最初的那个翁题,如果第一年的回报为10%,那么第二年可供投资的本金就不再是100块,而是110块。

  以此类推,利上滚利,投资的回报会因为复利的原因而大大提高。

  “72法则”与“复利”的实际意义

  真正理解复利,是投资者从愚昧到理性需要跨出的第一步。

  很多业余级投资者在挑选投资产品时,只看该产品的预期回报率,而完全忽略该产品的“收费”,这其实是大家最容易犯的错误之一。

  

  举个例子来说:

  假设一个基金的费前回报为每年7.2%。那么根据“72法则”,我们在10年以后可以将本金翻一番。

  但现在基金经理要收取每年1%的管理费,那么我们的净回报就变成了每年6.2%。

  在这种情况下,将本金翻一番需要花费的时间就变成了72/6.2=11年7个月。

  那如果基金经理收取每年2%的管理费,外加20%的收入分成,我们拿到手的净回报变成了每年4.16%。

  在这种情况下,本金翻一番需要的时间再次被延长到:72/4.16=17年4个月。

  

  上面说的这个道理可以通过这张图表来更好的阐述。

  如果没有投资成本(假设费用为0%),那么在年回报7.2%的情况下,我们在第十年就可以将本金翻一番,这种情况在上图中用蓝线表示。

  如果扣除了基金经理的费用,比如1%,那么收益曲线就变成了上图中的绿线。

  如果你支付了私募基金行业普遍的2%/20%的收费标准,那么要想将自己投资翻倍的愿望会进一步得到打击。

  事实上在20年以后,当初支付1%的费用的资金规模,会比支付2%/20%费用的资金规模高出50%左右。

  通过上面简单的例子我们就可以看出,忽略投资成本,对投资的长期回报造成的打击是毁灭性的。

  所以,当你知道“72法则”和“复利”后,打算用几年实现资产翻倍?

  愈早有钱,未来就会愈有钱。

  当你年迈无法靠自己赚钱时,你所拥有的金钱,却可以靠投资收益持续带来财富。

  一边旅游,一边让金钱替你打工,岂不快哉?

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