感受多伦多（34）：银行

商业银行是建立在工业化、市场化和企业化的商品经济的基础上的；反过来，商业银行又为商品经济、社会发展、公司盈利以及个人理财等提供手段。

多伦多的Bay街位于多伦多市中心，素有“多伦多华尔街”之称，为加拿大商业与经济中心，也是多伦多银行业的中心。多伦多的银行大厦，多数都在繁华地带的十字路口的几个角，以Bay街中心区（金融区）为例，比较著名的大楼包括：加拿大第一高楼的First Canadian Place（蒙特利尔银行，也称满银、满地可银行、BOM、Bank Of Montreal，世界摩天大楼排名第30位）、多伦多道明银行中心（TD，Toronto Dominion Centre）、加拿大皇家银行中心（RBC，Royal Bank Plaza and Commerce Court）、加拿大丰业银行中心（Scotiabank）以及加拿大帝国商业银行中心（CIBC，Canadian Imperial Bank of Commerce）等等。加拿大皇家银行、加拿大丰业银行、多伦多道明银行、蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行和加拿大国家银行通常被称为“六大银行”，其对加拿大经济影响颇大。

Bay街的蒙特利尔银行BOM（加拿大第一高楼的First Canadian Place）

Bay街的加拿大帝国商业银行CIBC

Bay街的加拿大丰业银行

Bay街的多伦多道明银行TD

以下是一些银行的网址：

加拿大皇家银行：http://www.royalbank.com/

加拿大蒙特利尔银行中文：http://www.bmo.com/s_chinese/home/home.html

加拿大道明银行：http://www.td.com/

加拿大帝国银行（中文）：http://www.cibcasianbanking.com/ca/personal.html

加拿大丰业银行：http://www.scotiabank.com/cda/index/..._SID19,00.html

加拿大银行：http://www.bank-banque-canada.ca/en/index.html

加拿大汇丰银行（中文）：http://www.hsbc.ca/hsbc/personal_zh

加拿大花旗银行：http://www.citibank.com/canada/homep...lish/index.htm OR www.citibank.ca

加拿大商业发展银行：http://www.bdc.ca/en/home.htm

现在银行利息最高的银行：加拿大宏利银行——Manulife Bank：http://www.manulifebank.ca/

由于本人在银行或经济领域是外行，只能简单谈谈感受。

来加拿大之前，笔者在国内办理了加拿大银行的帐户，并存入加拿大货币，当然，也可以存入其它任何种类的货币（除了冥钞）。原来据说华人来加拿大，对自带现金有限制，其实，也没有听说有人来加拿大带钱多了，被拒绝；相反，华人回国携带现金，是有限制的。新闻有报道：有华人回国，过多的现金在机场被没收。这就是说有钱，要在加拿大花，不得带回家。促进加拿大经济嘛！赖昌星如果没有钱，估计早就被遣送回国了。

在加拿大，只要有加拿大的官方证明，都可以开设帐户。不过，银行业是依靠利润而生存的，所以，一旦钱在银行，银行首先考虑的是公司自己的利润，而不是储户的利益。除非一些很明显的问题，储户找到公司，这时候，公司才会解决；如果储户自己不关心，那就没有人过问。这样的问题，多数都是来自合同，因为合同都是英文的，而且公司“有意无意”将合同写得老长，一般都是2－3页，而且很小的字，客户往往不愿意仔细阅读，这就导致后来会出现问题。如果是这样，请不要悲哀；直接打电话问个明白，心底坦然。

在加拿大生活，最大不同就是“卡式消费”。申请卡的过程还是比较简单的，一旦丢失或发现帐户有问题，可以马上打电话给银行终止使用，然后再确定下一步是申请新的卡还是其它处理方式。银行卡是通用的，似乎一切消费都可以，甚至包括停车；当然，有些需要硬币的地方（如购物车、电话、机场、出租车、小费等）。信用卡是第二重要的消费卡，但多伦多的华人商店一概不受理，韩国城、犹太市场以及西人超市等都是可以使用的，只是韩国城的超市要使用PIN号码，犹太市场以及西人超市等不用PIN号码。加拿大的信用制度是比较完善的（https://www.backchina.com/space-250647-do-blog-id-21496.html），但这不是说没有弊端，因为信用卡公司也是依靠利润生存的；一旦客户的利益与公司的利益发生矛盾时，公司的利益是最高的。如果遇到信用卡上出现问题（不明的收费），可以拒付；一旦超过信用卡支付额度，信用卡公司会收取额外费用。信用卡分普通卡、金卡、白金卡，甚至出现了最高信用等级的黑卡（笔者没有见过这个），一般是按照一次性消费500、1500、15000等来分级的。有的卡有帐户存款的股息，有的卡包含旅行及医疗保险等等。

此外，银行也给私人办理其它业务，比如贷款、投资、转帐等等，签字的手续很简单：公司把合同邮寄给你（似乎不用邮资），自己签字后交给任何一家附近的同家银行即可。

加拿大也使用支票。以前只是再电影里面见过支票，当自己使用支票时，就发现自己签字是需要练习一段时间了。开始担心有人会冒领，后来才知道有号码，是可以跟踪追讨的。所以，在加拿大一般不会携带大量的现金。

多伦多的大银行都有多家分店，大学校园肯定会有，多数都是自动柜员机（ATM）。刷卡消费，有的公司或店家是使用固定机器，有的则是手持式刷卡器，笔者对那东西总是感觉不好，令人怀疑；每次使用之后，都会到另一家ATM上打印一份收据看看。其实，也从来没有出现问题。据新闻报道，有人偷ATM的钱，想用炸药炸开，结果自己被炸死。

总之，银行是商品经济进一步发展的基础，但有时候也是商品经济进一步发展的障碍。北美的现阶段，就是很好的一个例证。资本主义就是依靠这个，共产主义是不需要的；私有制依赖这个，公有制不需要这个。很多人争论私有制和公有制的好坏，其实没有什么意义；世上没有绝对的好坏，生存才是硬道理。

（本专辑全部结束，可能明年或后年，会有第二辑。）