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S女士和她丈夫的故事和A先生夫妇的不大相同却也有些类似。
在约见的办公楼里见到也领了一次性一笔不小救济的S女士。她看上去四十五,六岁的模样,一头黑发,言谈举止和蓝领的A先生相比,显得较职业化。前些日子她主动来电话,告诉我非盈利机构安排我做她们夫妇的财务指导。电话中告诉我她是办公室白领,有自己的办公室。她说她和丈夫都需要帮助,但她想单独先谈。
交谈中,得知夫妇俩原来都已年近六十了。他们从南美移民美国已经三十年,英语很流利,却仍带着浓重的家乡口音。夫妇俩生育了三个儿女,两个女儿分别四十和三十五岁,儿子二十三岁。
S女士介绍自己的职业生涯,说她在现在这个雇主那里已经工作已经二十个年头,丈夫是卡车司机,成天在外面跑运输,收入也不错。夫妇俩除了各自工作,还拥有一栋多家庭房屋,自住一套,剩下的租出去,税后家庭净收入有八万多。
我帮着S女士计算细节,让她可以填入家庭经济情况调查表的数字,一面心里有点纳闷:“八万多的税后净收入,相当于十多万的毛收入,家里既没老人又没小孩要养,怎么就困难成了大笔补助的救济对象呢?”
询问S女士,她告诉我是因为付了丈夫医疗费而付不出房屋贷款面临丧失住房,最后得到了非盈利机构的一笔惠赠帮助他们夫妇付清了拖欠的房贷,度过了难关。问她为什么家庭年收入这么高还会发生这样的问题,S女士回答说是家里还住着个二十三岁的儿子,不上学,没有工作,既不付房租和生活费,还每个月问他们要钱花;去年丈夫又生病做了手术,花了不少钱,所以拖欠了房贷。问她丈夫有没有医疗保险,说是有。那为什么还欠钱,说是手术前有一笔抵扣要自己先付。问多大的一笔折扣,回答是一千多吧。我心想:“一千多,谁家医疗费现在自己不得付一千多啊!”
和S女士一起计算并填写了他们夫妇的每月收入和平均支出估算表(我对真实数字都作了上下在1~2美元范围内的改动)如下:
谈话结束时,我对他们作了如下建议:
1) 每月按时交房贷,去除$65的延迟罚款
2) 让儿子去找工作或打零工赚回他自己的生活费,承担一部分他自己的食宿费用(说完这个,S女士告诉我儿子的女朋友怀孕了,一月份生产。哎,这个计划看来要泡汤~);
3) 每月退休金储蓄从$16.01增加到至少$100
4) 重新融资房屋贷款( 按S女士告诉我的她的信用评分,他们应该在重新融资房屋贷款上得到低于6%的利率)。我于是给了她三个资源信息,让她打电话去询问,并告诉她一些询问的方法,让她问完后把得到的信息拿回来帮她比较出主意。
S女士欢天喜地地走了,说她学会了这些就去教她的丈夫,她说丈夫会听她的。
临走前我们约了在感恩节后,圣诞节前再谈一次,说好了时间和地点。那一次,S女士要把重新融资房屋贷款得到的议案拿来给我看,我们一起讨论决定。我们计划得很不错。
感恩节后,我打了两次电话问她进展,她说节日忙,还没开始呢!我心中有点疑虑了:说得好好的,道理都懂的,真的会去做吗?