刘龙珠律师法律评论：把信用卡额度降为1元，乐视员工能不能告建行？

刘龙珠律师法律评论：把信用卡额度降为1元，乐视员工能不能告建行？

文/刘龙珠律师

当贾老板在700坪的豪宅里享受美到令人窒息的太平洋美景时，城门失火，殃及池鱼——国内员工们的信用卡也窒息了。处于风口浪尖的乐视集团债务累累，“乐视员工信用卡额度降至1元”的话题又上了头条引起热议。虽然建行已恢复了95%临时调控客户的授信额度，但其做法还是让此次遭难的乐视员工忿忿不平：老板跑路不讲信用，怪我咯？

建行于7月26日表示，根据乐视公司出现的经营情况变化及可能带来的影响，依据信用卡章程等有关规定，对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第十五条的规定，商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。虽然，乐视员工的还款来源大多是薪资，如今乐视经营风险不断提高，银行对他们的还款能力给予一定怀疑也无可厚非。可是，乐视并未以集团名义为员工申请单位信用卡，同时也不是这批员工的信用卡担保方——降低额度的新闻爆出后第二天，建行便恢复了近95%用户的额度，这便从侧面说明了大部分员工的信用卡与乐视不存在直接的担保关联。

再者，我们都知道，信用卡的额度调整受持卡人的消费水平、还款能力还有信誉度影响，且还款手段早已不限于“薪资收入”。建行在没有要求持卡人落实其他还款来源的情况下，一刀将所有员工的额度降至1元，势必对还款记录良好、信誉度高的持卡人造成了不公与不便。如果持卡人的信用卡与其它信用消费挂钩，则就因授信额度不足连累个人信用指数。所以信用卡额度被调整对持卡人来讲，乃是一件大事，特别是对使用信用卡频率较高的人而言，其所受到的困扰，更是不可预想。因为这是一个信用经济的时代，信用卡已经成为现代人生活中密不可分的一部分，信用额度的调控将极为严重地影响到个人生活。举一个例子，倘若此刻有一名乐视员工需要给家人支付一笔紧急手术费，而长期习惯刷信用卡的他由于额度临时被调低，无法立刻支付费用，无论他借钱也好、取款也好，对于这一场本该即刻进行的手术都造成了耽误，大大添加了手术失败的概率——虽略有极端假设，却仍是可预见的影响，建行单方面的违约失信行为不能以他们笼统的一句“依据信用卡章程等规定”就潦草带过。

建行用“乐视员工”作为标准来一网打尽，主要的正当理由是，大部分在职员工的主要信用卡还款来源便是薪资收入。可是现代职场，本就潜伏着很多个体无法预计的不确定性，即便是暂时性失去工资收入，大多数人还有很多其他还款渠道，例如存款积蓄、亲友借贷，仍旧能保持个人良好的信用记录，建行“临时调整”信用额度的理由是莫须有的，毕竟公司风险不等同于个人风险。同时，“临时调控”行为更会影响社会经济活动，绝不只是银行与客户的简单的商业行为，必须尽早纳入法律等公共治理的视野范围，银行调整信用额度需要有公共约束机制。