答﹕失業是不幸的狀況，不僅會惡化家庭財務狀況，也會讓正常的還貸狀況變得一團糟。當遭遇到這種狀況時，最核心的工作就是列明每月的開支狀況，以及任何預期收入，然後對這些開支進行排序。
今日美國報認為，只要是很明顯的家庭收入無法支付所有的日常開支和每月的還貸需要，就應該和債權人進行聯絡，看看是否有修改貸款的可能性。
一般來說，在查詢的時候，務必要記下談話人的完整姓名、以及日期和時間等。同時要求接待的債權人代表郵寄一份書面的修改條款以做紀錄。
對於房貸，可以和當前的房貸合約持有人進行聯繫，描述遭遇的問題。問問他們是否有臨時性的或者永久性的貸款修改方案。
或許失業之後仍能符合聯邦政府的「房貸可負擔計劃」（www.makinghomeaffordale.gov）的資格。根據不同的個人需要以及具體的房貸條款內容，你可能會符合不同的援助計劃資格。不過，千萬不要假設銀行會自動提供各種幫助。
如果說，修改房貸依然無法解決問題，那就要考慮申請短售，也就是買家願意支付的買價低於房貸剩餘金額，銀行方面願意放棄對這些差額的追索。需要記住的是，這些短售交易會在很長一段時間內對個人信用紀錄和信用分數產生明顯的負面作用，也有可能會帶來額外的稅務負擔，因為銀行豁免的貸款，視為需要申報的課稅收入。
在大部分情況下，申請破產都是最嚴肅的決定，只有在實在沒有其他選擇的情況下才能考慮。破產紀錄會在個人信用紀錄上保留十年，也就是說至少在十年內限制了個人申請任何貸款的能力。同時，破產紀錄也有可能會影響到今後的求職，同時各種保險費率也會上升。
有些時候，破產也是難以避免的結果，就是在負債總額遠高於償債能力的時候。儘管有嚴重的影響，但按照破產法第七章申請的個人破產，可以免除大部分的非抵押貸款，例如信用卡貸款和醫療賬單等，同時也能停止各類討債公司追債，給個人一個新的開始。
非贏利機構全國信用顧問基金會（www.nfcc.org）可以為考慮破產的人，提供合理的規畫。
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