五花八門銀行費 9招可免

去年理財網站WalletHub的一份針對35家大銀行的調研顯示，一般客戶的支票帳戶平均有25種不同費用，為此客戶人均每年支付470元。無獨有偶，理財網站MoneyRates.com去年的市場調查也顯示，過去三年裡支票帳戶月維持費增長了8.36%，是通脹率的兩倍，只有25%的支票帳戶不要求月維持費。該網站資深理財編輯Richard Barrington表示：「包括支票帳戶維持費在內的銀行費用越來越貴，而且這些費用越來越難以避免。」

銀行費用包括月維持費、透支費、跳票費、線上支付費用、電匯費，開銀行本票（Cashier’s check）、匯票（money orders）的手續費，有時候郵寄月結單、網上查看舊月結單、把財務數據下載到Quicken之類程序、影印註銷支票也可能收費。你很少使用的帳戶，可能要付靜止帳戶管理費，甚至還有地址出錯費（bad address fees）。

以下是九個避免或減少銀行費的辦法：

1、選擇免費支票或儲蓄帳戶。開戶前很多人不會去詳細了解費用政策，但貨比三家總能找到免費支票帳戶。不過，你可能被要求維持最低存款額，在該家銀行開有其他帳戶，同意使用電子月結單、或薪資直接存款服務。

2、退出透支保護。退出銀行所謂的「透支保護」（overdraft protection）服務後，當帳戶裡錢不夠時，任何交易會被拒絕，就不產生透支費。2010年法律改變後，退出此一服務成為默認選項。但銀行會設法讓你參加。當餘額不足時，便從關聯帳戶或信用卡提錢，需要手續費十幾元左右。

3、設置低餘額提醒。大部分銀行提供這項服務，在帳戶餘額低於所設界限時，可通過手機短訊或電子郵件提醒你。許多行動銀行也提供這項選擇。你也可以請求一旦透支便發出警告，以便及時補足餘額、避免被收取透支費。

4、避免使用網路外ATM機。所謂跨行提款，會被自動櫃員機（ATM）所在網路和你的銀行雙重收費。所以在選擇銀行或信用社開戶時，要考慮你使用ATM機的習慣，尤其當你需要在多個城市提款時。可用手機App來了解網路內提款機地點。也可到商店裡買一樣10元的東西，但用ATM卡刷30元，讓商家找你20元，利用這種返現（Cash back）策略你就不用出門帶許多現金，又不必負擔跨行提款手續費。

5、詢問耆老或學生帳戶。許多銀行為50歲以上人士或學生提供免費或低費用支票帳戶。它們一般對帳戶餘額要求比常規帳戶低，只要維持在這個數額以上，帳戶即無維持費。

6、存更多錢進支票帳戶。通常來說應存大筆錢在儲蓄帳戶裡，但若有多餘的錢，也不妨放入支票帳戶，以免掉維持費。尤其現在儲蓄帳戶利率偏低，拿出一些也不妨礙。

7、找到適合你生活方式的帳戶。有人經常用ATM機，有人幾乎不用。借記卡、支票、網銀的使用習慣和頻率，也是因人而異。在各大銀行、網上銀行和信用社中，尋找你常用服務的手續費最低的那一家。不能僅通過因特網來了解銀行及其帳戶，綜合使用打電話、要資料、上門詢問等方式，以獲得全面信息。

8、討價還價。分行經理通常在豁免費用方面有一定決定權，尤其對有較高餘額和多個帳戶的優良客戶更是好商量。Barrington 表示：「你要是威脅說要把錢取走，他們一般會讓步。」這最好是面對面商量，不過電話客服人員有時也會幫你找到沒有對外打廣告但對你有利的理財服務或解決辦法。

9、經常上網查一下帳戶。一旦有欺詐性的交易、跳票發生，或有數額錯誤、過低餘額，以及意外手續費，你能馬上警覺起來。如果你經常使用借記卡，最好每天查一查交易紀錄