美国有多少房子老百姓可以买的起 [zt]

美国有多少房子老百姓可以买的起

2010年第一季度，美国人的住房拥有率为67.1%，比2005年的69.1%下降了2个百分点。目前美国住宅抵押贷款利率正处于30年来最低水平,30年住房固定贷款利率仅为4.87%。住宅价格更是大幅度下跌，在全美范围之内，住宅价格已经从其2007年的峰值下跌了25%以上，有的地区房价的跌幅甚至可以达到50%。20010年，美国独立住宅中位价格为175000美元，应当说相当的便宜。奥巴马政府为了鼓励民众买房，只要是购买住房家庭都可以获得8000美元的抵税额。平心而论，现在正是美国老百姓近几十年来仅见的最佳买房时机。

理论上讲，2010年美国进入了民众买房的“黄金时段”，拥有住宅的压力正处于1980年代以来最低的水平。住宅价格中值现在只相当于家庭收入中值的2.78倍，而在2005年，前者还相当于后者的4倍。经济学家的统计数字显示，现在美国70%的房子属于民众买得起的房子，何谓买得起的房子，这里有一个西方国家的衡量标准，就是一个地区的房屋中位价格不超过居民中位年收入的三倍。例如一个地区居民的中位年收入为5万美元，当地中位房屋价格如果是在15万美元左右，这样的房屋价格就叫老百姓能买得起。如果一个地区的房价超过居民收入的三倍，民众的购屋能力就会受到影响，房价与居民收入比率越高，居民就越缺少能力购买住房。根据一份调查报告，美国是西方国家中老百姓最能买得起房子的国家，其房屋价格与居民收入比远远低于加拿大、澳大利亚、英国、法国、德国等国家。

美国建筑商协会和富国银行的统计表明，2009年，一个家庭的年收入只要在64000美元以上，全美国70.8%的房子他都可以买得起，因为美国70.8%房子的中位价格都不超过20万美元。而在2008年，这一比例为55%。

按照民众收入和房屋市场价格，美国5个民众最能买得起房的房屋市场排在首位的是印第安那州府印第安那波利斯市，该市是美国第33大大都会地区，拥有居民170万人。2010年第一季度，印第安那波利斯市独立住宅的中位价格是96000美元，不到10万美元，而当地居民家庭的中位年收入是68700美元，当地销售的房子有94.9%属于房价不超过居民收入的三倍。

排在第二位的俄亥俄州的洋斯顿市，当地的中位房价是69000美元，居民家庭的中位年收入是53500美元，居民可以买得起住宅的指数为94.9%。纽约州的西拉库扎市名列第三位，当地住宅的中位房价为95000美元，居民家庭的中位年收入是64300美元，居民可以买得起住宅的指数为94.5%。俄亥俄州的代顿市，当地的中位房价是88000美元，居民家庭的中位年收入是561700美元，居民可以买得起住宅的指数为94.4%。密歇根州的大激流市，当地的中位房价是102000美元，居民家庭的中位年收入是62500美元，居民可以买得起住宅的指数为93.7%。

有买得起的地方也就会有买不起的地方，美国也有几个地方是中等收入家庭买不起房子的地方，排在首位的地方是纽约市，如果按照房屋价格是居民家庭的中位年收入三倍的比例来算，纽约市只有五分之一的房子是年收入居于中位水平家庭可以买得起的，而余下80%的房子，老百姓只能是望房兴叹了，这些住宅就成为高收入者可以享受的奢侈品了。纽约市的中位房价是426000美元，居民家庭的中位年收入是65600美元，居民可以买得起住宅的指数为20.9%。 加州的旧金山也好不到哪去，年收入居于中位水平家庭可以买得起的房子只有22%, 旧金山市的中位房价是585000美元，居民家庭的中位年收入是98400美元，居民收入不低但房价更高，居民可以买得起住宅的指数为23.4%。

在夏威夷州檀香山市，年收入居于中位水平家庭可以买得起的房子只有34%, 檀香山市的中位房价是403000美元，居民家庭的中位年收入是81700美元，居民可以买得起住宅的指数为34.7%。 在加州的圣塔安那市，年收入居于中位水平家庭可以买得起的房子只有34%, 圣塔安那市的中位房价是410000美元，居民家庭的中位年收入是87300美元，居民可以买得起住宅的指数为34.5%。在洛杉矶市，年收入居于中位水平家庭可以买得起的房子只有35%, 洛杉矶市的中位房价是306000美元，居民家庭的中位年收入是62900美元，居民可以买得起住宅的指数为35.9%。

美国有线新闻网的一篇分析文章对美国人购买住房能力充满了乐观态度，并称只要是拥有一份很好工作和具有良好信用记录的美国人，他们现在都有能力可以买的起住房。2009年美国家庭的中位年收入是63800美元，而美国家庭年收入超过这一标准的数量占全美国家庭数量的72%。换言之，美国有72%的家庭有足够的经济能力来购买住房。

美国人买房子也算是一种投资，所以不会为了拥有住宅而让自己成为房奴，家庭在购买住宅上比较注重考量自己的经济能力以及债务负担对正常生活的影响，所以在购屋上美国人一般会遵守几个原则。

第一，在决定自己是否有能力购买住宅上有一条28%黄金定律，也就是家庭每个月偿还房屋贷款的金额不超过每月毛收入的28%，例如一个年收入8万美元的家庭，他们在每个月用于偿还住宅贷款上支出不应超过1866美元。

第二，一个家庭每个月用于住宅上的总支出不应超过每月毛收入的32%，这就是32%定律。住宅上的总支出包括房屋贷款、房屋保险、社区费和房地产税等。例如一个年收入8万美元的家庭，他们在每个月用于住宅上的总支出不应超过2133美元。

第三，一个家庭每个月要偿还的债务不应超过每月毛收入的40%，这就是40%定律。家庭债务处了房屋贷款外，还包括家庭的信用卡贷款、汽车贷款、学生教育费用贷款等。例如一个年收入8万美元的家庭，他们在每个月要偿还的债务不应超过2664美元。如果一个家庭每月要支付2133美元的房屋贷款，其他的债务就不能超过531美元。如果其他债务过高，就要降低偿还房屋贷款的金额，这时恐怕就得考虑购买价格稍低一些的住宅了。因为以上所列的三条定律不是老乔我订出来的，而是美国银行在审核房屋贷款人经济条件时最基本的审核标准，如果超出这些标准太多，银行是不会批准申请人的房屋贷款要求的。