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【升斗小民投资美国】前言
By 山而王
有一些想法，在公司和同事交流，他们称很受启发。希望用杂谈的方式写出来。每篇千字左右。争取做到浅显、具体、生动、有趣。看了有用，不犯困。
我不是专家，顶多算一个渴望发财的、渺小的、精打细算的小百姓。本着脑子闲着也是闲着的原则，平日爱瞎琢磨。写这些东西也是个抛砖引玉的意思。请各位高手、大拿、专家不吝指教。
您尽管唱对头戏，尽管问问题。我不懂有人懂，不行咱们去网上找。投资这东西功夫都在调查研究阶段了。谁知道您哪句话点亮了哪一个火花，给哪位股匪指条发财的路，岂不是功德无量？
我这两年瞎琢磨，感觉美国真大，机会还是很多的，而且政策上、投资环境上也不错。咱们中国人有头脑，勤俭肯干，如今出来的又都是高素质人口，硕士博士一群一群的。为啥咱们就该整天在办公室里挣那死工资阿？为啥咱们就只能开中餐馆、中国杂货店阿？看看人家老墨，再看看人家老印，甚至老韩，我觉得咱们的思路得开阔一些，手法要灵活一些，投资的手段要多一些。
哪怕这个系列让一个股匪顿开茅塞我的目的就达到了。祝大家都发财！
【升斗小民投资美国】有了三百万美金，怎么减税？
这个只是最近从 朋友那里听到的，未加证实，写在此处，求教于方家：
一个朋友身家应该有两百多万吧。孩子事业成功，两个人最近退休，于是每年交税成了头疼的事情。就去参加了一个SEMINAR。
SEMINAR 是某律师事务所开的，人家说美国真正有钱人是不交税的。一方面因为有钱人可以雇佣专门会计事务所来替自己有计划的合理避税。国税局要想从这些职业会计做的帐里找出毛病，需要花上很大的力气。一般来说除非有线索，国税局不会特别“照顾”高收入阶层。另一方面有钱人还有一些特殊途径。
关于有钱人雇人算税，听说过的最猛的例子是某会计事务所，有一个几十人的部门，每年年底会专门为某富豪算税。会计费就达好几百万。不知这几十位狂按计算器的会计看着那些$后面的数字会不会有痛不欲生的感觉。
SEMINAR的题目是给有钱人开辟特殊的避税途径。据说是要委托该律师事务所在维京群岛开个保险公司，将个人财产全部转移到该公司名下。而每年的花销是以某种名义从保险公司支付。这笔花销是不上税的。这样在国税局眼里，该同志身无分文，只是有个巨大无比的保险。
朋友听了觉得有点玄乎，就问人家费用多少，人家很客气地说如果您的资产不足3百万，劝您不要参加。
我是一点不明白。
有一段时间时兴捐赠，有钱人喜欢买艘破船，大笔一挥，2百万，赠给某慈善机构。连我还捐过一辆3000美金的破CAMRYF。后来这招不灵了。国税局要求用所赠物品的实际拍卖价格报税。
还听说有美国人为了避税入维京群岛国籍。国内不少富商好象也爱用这招。现在不入籍，改成开保险公司了？
【升斗小民投资美国】银行不是慈善家
银行是什么？是楼下小储蓄所里亲切和蔼的大妈，是西服革履威望素著的华尔街大佬，是大楼高耸入云的威严，是永远的干净清凉。他们老老实实坚守着我们的存款，辛辛苦苦放贷，准时准点交付利息。好人阿！
如果您真这么想，特别是作为一个投资人这么想，我要说您危险了。
2004 年，我看中一个3家庭投资公寓房。该房虽然需要一些整修，但是面积巨大，有该地区罕见的3套三卧室一卫一厅公寓，外加一个装修好的地下室。而卖主只要19 万美金。考虑到该地区三卧室一般租价在$1100每月，我对这个房子极有兴趣。然后一连串的怪事发生了。先是找不到地产经纪，找到地产经纪又打不开门，房主也不见影子。大概折腾了一个星期，地产经纪对我说：没戏了，银行已经强制收回房产，房主破产了。
银行强制？这和我头脑里一向和蔼可亲的银行形象可不太相符阿。本着脸皮厚吃个够的原则，我没完没了地从地产经纪(就是小ANTONIO)那儿挖内幕，总算大概整了个明白。该房主出于不知什么原因，个人经济上出现问题，已经有三个月没有付贷款了。他一边到处找钱，一边将房子挂牌出售，同时告诉银行将用卖房所得款项还清全部欠款。他的要价实在不高，就是当初从银行贷款的价格。显然这老兄已经不指望从房子上挣钱了，只想痛痛快快清清白白地GET OUT。
不幸的是这位老兄个人经济一塌糊涂，卖房也整不利索。房子挂牌三个月无人问津，他正和地产经纪商量想继续挂牌，银行已经不想等了。很干脆地说要么把所有贷款一下还清，要么收房子。那位老兄一下破产了。
这我可不明白了：一个破破烂烂的房子，银行拿来干什么？难道银行家要拓展业务经营多公寓房？ANTONIO笑笑说：银行的帐鬼着呢。这个房子花上几千美金找人清理一下，卖个25万没问题。你算算就这一把银行挣了多少钱？
我说：这个好算，25万 - 19万= 6万阿。
ANTONIO说：你少算了几样。当初房主买房时是有按揭(DOWN PAY)的。他这房子5、6年了，每年付的本金呢？
我又算一遍：算房主10%按揭，那是1万9千块，30年定期5%，每月还本付息850，本钱部分算300吧。。。哇，又是1万8千块！
ANTONIO说：没错，就这一下，银行能赚10万。你要是银行你等吗？
我心有余悸：黑！真黑阿！
后来我就到网上查了一下，发现在地产市场大热的时候，银行常常会干这种事。他们对于拖欠贷款表现出极低的忍耐。稍不合意就是两手一伸：还钱！全部还来！这招太损了，请问谁有那几十万静静等着它来要阿？(有那几十万我也就不贷款了不是？)而且因为一般人拖欠上几个月后，您就是想从另一家银行申请贷款也来不及了。只要银行这么一干，本来经济上就有问题的房主基本上就死定了。
血的教训阿，同志们！说句打嘴的话，您要是还贷真要出现问题，得赶紧想办法。哪怕贱价卖了，也比让银行这么全拿走强阿。
在市场大热的时候，银行会老脸一抹与民争利。那么市场大衰的时候呢？唉，我也有故事。(我怎么知道这么多倒霉的故事阿？！)
话说某年在纽约长岛，一家电工行经济上出现了麻烦，让某银行倒了帐。银行的头脑不知吃错了哪副药或者老酒喝高了，忽然认定纽约长岛的电工行业要大幅度衰退 (您看看这都什么逻辑阿？)，为了自保它们要立刻撤出该领域。于是无数倒霉的长岛电工接到银行的最后通牒：立刻付清您的全部商业贷款。
做生意的，哪怕有一个闲钱，也想让它发光发热。您说这银行让人家马上付清合理吗？咱们的电工工具、器械、手艺你银行又不收。好嘛，这些平日富得流油趾高气扬的专业电工，一晚上破产了一堆。长岛的电工行业还真被该银行逼得萧条了。
另一个发疯的银行在佛罗里达。某老大经营一个全美国数得上号的高尔夫球场。某年，银行突然认定高尔夫球不赚钱，要该老大马上付清贷款。多少呢？6千万美金。我的祖宗阿，该老大要是有那6千万现钱在银行摆着，还不如去加勒比海钓鱼省心呢。老大还不出阿，被合情合理地清理出革命队伍，失去了心爱的球场。然后银行将球场拍卖，另一位老大出手购得。多少钱呢？4千万。
故事讲完了吗？没有。第二位老大接手了球场，原来怎么管现在还怎么管。一切照旧省省心心经营2年，又脱手了。多少呢？还是6千万！这个银行由于什么大神附体，自己豁出去亏上2千万：先逼倒一位老大，然后送另一位老大2千万花差花差。
叹息一声，您要问这银行是疯了吗？没有。那它图什么？这您就要认清银行的本性。银行是什么？是拿着别人的钱赚钱的主。所以呢，如果有大钱赚时，它是不会温柔的。如果有大风险时(它认定的)，它也会毫不犹豫地出手。至于您的生存利益，那不是它所关心的。
所以您投资时，一定要选好物业/生意，按时还贷。在市场大起大落时，还要防备银行在背后捅刀子。
【升斗小民投资美国】地皮: 百万富翁保安和养驴的同事
我们小区雇了个保安，有事没事就开着个破福特在停车场呆着。有一天我顺嘴和这伙计聊了聊。伙计洋基口音很重，好象没受过高等教育。自称从政府退休了，除保安这份工作外就是守着祖上传下来的7公顷地。我一打听，霍！好区呀。在REALTOR。COM上，一公顷地能卖30万美金。7公顷？这可是个百万富翁阿。
我赶紧凑趣说：您老人家可真是包子好吃不在折上阿。没打算卖几顷地或者干脆盖它个小区什么的？
伙计特得意：我不卖。我种了些蔬菜水果，不用任何农药，特好吃。长好了，我就送人。
我说：您这可是绿色无公害食物，怎么不卖个大价钱阿？
他说了：我种菜主要是为了避税。政府有规定，多大的地要产出多少水果蔬菜才能免地税。我要是卖菜，麻烦不说，还得交税。
我还有个美国同事，家里的农场养了两头羊，几头驴。拍了照片当电脑桌面使。跟我说这些羊和驴跟他有年头了，我问他养驴养羊是不是为了喝奶吃肉？他摆摆手，说是为了减税。州里规定要想当农场减免税收，必须养多少牲口或者产多少农产品。他家是一马平川的草场，嫌每年种东西太麻烦。索性圈起来放几头驴和羊，草有的是，自己啃去吧。这恐怕是世界上最幸福的驴和羊了，不用干活、不用产奶、甚至不用下仔，每天想吃就吃想玩就玩，边吃边玩就替主人把税免了。
有人说现在美国的农场已经都是投资人拥有的地产了。他们买农场根本的目的不是为了农场赚钱，而是为了那块地皮。他们的伎俩往往是这样的：
- 买一块地
- 如果小就圈起来，盖个牲口棚，放俩吃草的牲口
- 如果地皮很大就挂牌出租给农民， 农民要保证每年养多少牲口或者出产多少农副产品，一部分归地主处理，用来避税。另一部分就作为农民自己的收入。
当然，这是指那些水草丰饶的地方。您要是在拉斯维加斯外面的荒漠里买了块地皮，别说驴了，谁也不会去的。
我建议您买地皮还是要慎重。地皮，特别是没有任何设施的荒地，其价值很难把握。弄得好了，您这块地皮正躺在某开发商的关键路径上，没准您能发一把。大多数情况是躺那儿几十年，无人问津。您每年就交那没完没了的地税吧。
据说大的地产商从来不买地皮，管那叫烧钱的窟窿。美国最大的豪华型地产商TOLLBROTHER一个大佬说过：只有当我的推土机就要驶入工地时，我才会在地契上签字。
[ 本帖最后由 广南子 于 2007-11-13 18:17 编辑 ]