十堂课教会孩子们用钱之道

我真希望自己能早些学会现在才养成的一些好习惯，如果在年轻的时候能学会这些，现在的我应该可以更出色。正因为如此，我计划将这些关于金钱的知识和习惯教育给自己的孩子，比如说金钱的价值。下面是一些我已经开始尝试的或者计划尝试的东西：
教育孩子有关金钱的东西非常具有争论性，不是讨论是否要教育他们，而是如何教育，是个见仁见智的问题。一般而言，我推荐下面这四条指导原则：

1. 育人先育己。你不可能去教别人一些你自己都不知道的东西。尽可能地学习更多有关如何预算，存钱，投资，缩减支出，减少债务的知识。有了充足的知识，就可以做个好老师了。
2. 以身作则。告诉孩子们如何去做是一回事，如果自己做的完全相反的话，他们更会模仿你做的而不是你说的。要教他们如何控制支出，首先自己要做到，以身作则。
3. 逐一教学。孩子不可能一夜之间成为熟练的经济管理学家，也不是一个月，一年的事情。你的目的是在孩子整个儿孩童时期以及青春期持续不断地教他们。所以一次教一样，直到他们学会这项技巧，然后进行下一个。没有什么是一蹴而就的。
4. 将理论投入实践。光说不做是不行的。首先告诉他们如何去做（简短地）然后做给他们看，再来就是让他们自己实践。让他们犯错，然后告诉他们为什么不对。很快他们就会知道为什么这些做错的地方是不对的了。还有如果你建立了好的榜样，那么他们通过时间将更好的自己养成好习惯。

有了这些原则的引导，还可以用以下十条好的课程来教你的孩子有关如何用钱：

• 给他们钱款的自主权

如果孩子们在成人之前没有自己掌管钱款过的话，他们会觉得钱永远都会为他们准备好，不用对花费或者未来担心。而且到了他们自己开支的时候，就会大把大把的花钱，不做长远的计划。
所以，要给孩子们自己支配的权利。我建议从预算中拿出一小点钱，给孩子来管理。比如，现在你每个月在外面吃饭要花费200美元（随便举的例子），可能其中50块给孩子来管理。同样在衣服的花费和玩具的花费也一样——不要增加自己的预算，而是拨出一部分预算给他们。在这部分上给他们完全的管理权。
刚开始，结果很可能是他们在琐碎的东西上花费太多。但当他们想要其他东西的时候，他们就开始学着怎样去存钱，怎样在其他地方少用些。渐渐地，他们从模仿和失败中就学会怎样做决定了。这可能需要点时间，但总比等他们长大了再学这些要好。
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• 教他们如何为了某个目标来存钱

当他们觉得存钱比现在买些琐碎东西来得重要的时候，他们也就是有一样非常想要的东西，但手头的钱却远远不够。这就是你教他们以某个目标来存钱的好机会。
你想买台 Xbox 360？好的，让我们看一下现在它的价格。然后是你需要存多少钱。如果你每个月从预算里留下40块，那么需要5个月。如果留60，需要大概3个多月。无论如何，都意味着你要减少去麦当劳的次数或者每个月买小玩具的数量。你也可以在电脑上建立一个图表，来显示他们的目标和进度。那样他们就可以兴奋地看着自己离目标越来越近。

• 教他们如何减少花费以更快实现目标

这需要前面其他的课程来循序渐进，如果你教了他们有关存钱目标的话，很可能他们自己就学会了条。这只是一种常识，孩子们很聪明自己能领悟：如果我想更快点存到这些钱，我就必须更节省……也就是说要在其他东西上少花些。不过通过和他们讨论如何支出、存钱、还有他们每次花费如何决定的还是很有用处的。

• 教他们如何以钱赚钱

这是有关投资的课程，我们大多都会学到。存钱到银行的时候可以拿到5%的利息。但孩子们如果是短期的目标，他们很难见到存钱能带来多少利润。你就需要让他们定制一个长期的目标，比如毕业旅行。如果是十几岁的孩子，可以是一辆车的定金，或者更小些的。无论是什么目标，都要教他们如何正确投资，以及如何在一段时间后收获。这里得到的钱是用钱赚回来的，是多余的可自由支配的。而代价则是在这期间不能在其他东西上花费了，并养成投资的好习惯。这将帮助他们更快的达到目标。

• 教他们如何做好预算

并不需要非常复杂的预算，而是教他们如何计划花费。不要让他们因为想买这样那样的就将手头的钞票一点点用完。其实很简单，比如存30块为了买辆自行车，30块用来长远目标的投资，20块用来给妈妈买生日礼物，还有30可以买些自己想要的东西。教他们怎样把钱划分好以及怎样分配这些计划。要简单易行，那么长大后他们就不会觉得做预算很困难而且费力了（就好像我们之中很多人长大了都这样想）。在现在就给他们养成好习惯，将给他们日后的生活带来巨大的回报。

• 教他们支付账单

你家的青少年有手机么？谁来支付这个账单？将这笔花费算到他们每个月的预算中，让他们自己去支付这个月的账单。如果他们迟付了，就会被停机。那么他们就学会了如何准时支付账单。其他的账单还有汽车的（当他们到了可以驾车的年龄），有线电视，宽带费。如果你给他们自己支付这些账单，那么首先要确定他们正在用这些东西。

• 教导他们债务的风险

如果你的孩子现在6岁，可能还不能理解这些，但是当他们进入青春期，他们就能领会这个意思了。你可以讨论有关贷款，信用卡，和其他一些债务借款。要实践的话，则可以让他们试着贷款买辆车或者办理一张限额的信用卡（当然试让他们自己还款）。很快他们就会明白，还款的用钱占用了他们买其他东西的钱，以及不得不还款的压力。

• 教他们赚更多的钱来接近目标

一旦有了一个存款的目标，你可以减少开支……也可以去赚更多的钱。他们可以从小时候就开始学这门课程，通过自己挣一些额外的钱（不是做家务这些，家务是他们分内的事，不应该有报酬，因为每个人都是家里的一份子，都有义务）做一些额外的项目，为邻居做一些除草的工作，照看孩子的工作，洗车的工作等等。这样，他们就能从这份兼职里挣到一辆车或者其他目标的钱。

• 教他们有关广告和消费主义

这不仅是在家学的，还要在学校学。因为绝大多数人和他们的花费都曾经被广告，市场和消费主义影响过。这常常是我们经济问题的根源，无论是年轻或是年长。告诉他们广告的目的：让我们买他们的产品或者服务，赚取我们的钱。还要告诉他们广告是如何影响我们的，怎样游说我们买这些东西。另外就是要谈论有关消费主义了，它是如何损害了我们的经济状况，对环境的坏处，以及它是如何导致我们的屋子被塞满了大量的昂贵的但是没有用的东西。

• 教他们有关冲动购物

和上面的第九条很相近，当然，冲动购物就是在广告和消费主义的影响下产生的。告诉他们在买东西前，停下来想一想，找到自己是在冲动购物的信号（心跳加速，呼吸急促，还有其他一些有关的身体信息）。做一份30日购物清单，避免想要买任何并不完全需要的东西，避免去一些大型的购物商场和在线商店，避免盲目更风，买下一些奢侈品（车，衣服，鞋子，小玩意儿，等等），如果只是因为看见别人的东西很好看的话。参考阅读《8招防止冲动性消费》

原文：10 Lessons to Teach Your Kids About Money - Zenhabits

翻译: nuinui（GTD翻译小组核心成员）