有钱不存钱的美国人

   有钱不存钱的美国人

纪洞天

到了美国之后,最令我困惑不解的问题之一就是：为何美国人有钱不存钱?难道他们都是诗仙李白的崇拜者，“人生得意须尽欢，莫使金樽空对月；天生我才必有用，千金散尽还复来。”（《将进酒》）也许美国人都以为他们生活在美元帝国的天堂，过得是神仙般的日子，还要存什么钱？是啊，谁见过神仙存钱？太上老君也要备个扑满，将金币（或是天堂元）一枚一枚地放入其中吗？简直是天方夜谭！

有一回，我上花旗银行存款，当我取出一万元的纸币要求存定期储蓄时，柜台的营业员目瞪口呆，不敢做主，立即去请示主管，主管来了之后，又是将我的ID复印，又是问我有没有工作，干什么活，好像我是专门洗钱的黑社会老大，气得我真想破口大骂：这钱我不存了，美国又不是只有一家银行。

美国人出门，钱包里没有一张纸币是常有的事，掏出来倒是花花绿绿的信用卡一大堆。要花钱用卡一刷，或是支票本一签，钱就滚滚而来了。虽然看不到现金可我有的是钱（电子货币）啊！俗话说，人无远虑，必有近忧。美国人怎么也不会想到，金融风暴爆发了，公司大裁员了，我也被解雇了。屋漏偏逢连夜雨，还不起房贷了，失业救济金简直是杯水车薪不够花了，这时，才感觉到平时有些储蓄真好。美国政府是鼓励美国人有钱就拼命花的，最好是高消费，超前消费，寅吃卯粮，这样经济发展才有动力。美国人反正看病有保险；买房可贷款；孩子上学，公费学校不花钱，私立学校可贷款；老了退休有社会保险金或退休金，大不了住进老人公寓；孩子们年满十八岁就自立门户了，不要父母为他们分忧解愁；美国的住房按揭贷款、汽车贷款市场非常发达，不管在城市还是乡村，美国人都可用土地、房产、汽车作抵押将未来的收入流变现。任何个人和企业的稳定收入流也可用来作质押贷款。美国有1亿多人拥有信用卡，而且不用先交钱就能使用。我还要存钱干什么？有的老人甚至采取蜻蜓自食尾巴的方式来安渡晚年，人还健在时就将自已住的房屋抵押出去，换现金花掉，人一翘脚，房屋就被债主收走了，子孙也只能是干瞪眼。正因为如此，全美国储蓄率仅为1.3%，几十年来美国的个人储蓄率一直在下降，2005年第三季度还曾短暂变为负值。美国人均负债7000美元，可是虱多不痒，据美联社报道，大约有2800万美国人根本没有银行账户，日子照样过得挺潇洒的。对比中国46%的储蓄率，真是令人感慨万千啊！中国人也不是傻瓜，只懂得赚钱，不懂得花钱。在中国医疗保险、退休养老、失业保险、教育贷款、消费者金融品种等等都还很欠缺，明天充满了变数，人们对未来充满了担忧，在这种情况下当然不敢不多存钱。否则到时候呼天天不应，唤地不灵，怎么办？一文钱可是会难倒英雄汉的，更何况是凡夫俗子。笔者以为还是多多少少存点钱为好，不过最好是不像美国人大手大脚满打满算，今朝有酒今朝醉，一旦灾难来临就措手不及了。也不要像中国人省吃俭用，日积月累，日子过得紧巴巴的，而要像传统犹太人那样理财：象拉比依兹哈库说的：“理想的理财方式是，要用三分之一来买地（最好的储蓄方式），三分之一用于商品运作，另外三分之一则应该留在手边。”

美国人多点储蓄，中国人多点消费，中国人和美国人都来学犹太人。

                      10/31/08