在车行买车的几种付款方式

现金买车（Cash)：在现在这种经济环境下,能做到现金一次性购车的是少数.但我们华人朋友多数都可以负担.也许基于我们的经济头脑,也许基于我们的生活习惯.不管怎样,对于车厂的好处是可以尽快收回资金.所以往往厂家会有比较大的现金回馈.有时多达几千元.

现在的经济大环境,很少有人敢去做投资,即使去投资,不亏本才稀奇.如果你有大笔现金放在家里或银行活期,还不如及时趁厂方的大笔现金优惠,开回家一台你心仪了很久而不敢行动的梦想之车.你会发现现在的现金价要远远好于往年,而且谈价幅度也大于往年.但所谓现金买车,不需要你搬来一箱子钞票,一般大笔现金最好是银行开的银行汇票(bank draft),或经银行认证的个人支票(certified check),或金融机构的汇票(money order).现金买的车,保险不要求全保.

贷款买车（Finance)：现今的经济环境使贷款审批越来越难.如果你没有大笔现金可以动用,或不想动用,或你有更好的投资项目,外加你的工作稳定,收入稳定,信用记录良好(准时还款,未有大笔其他贷款),你可以趁有好的贷款计划时(0%,0,9%,1.9%...)抓住时机,做长远规划.贷款期限有三年,四年,五年,甚至六年,一般期限不同,利率会不同.选择三年或五年,或放不放首期,放多大首期,完全取决于你的月供能力.当然非常大的首期,会比较容易申请到贷款..贷款的总额是车价加各种杂费,税和利息后,平均分配到你选的月份里去,你可以中间任何时间把余款付清而不会有罚款,但也节省不了利息.

有些新移民朋友对信用记录的理解有偏差.银行户头里有很多存款,出租房子或投资的收益很高对提高信用度是无帮助的.一次刷爆信用卡,一次拖欠还款都足以影响你的信用记录很久,让你处处碰壁.工作时间的长短,稳定性,公司规模,职位,收入水平很重要.其他借款如房屋贷款,学生贷款,商业贷款,汽车贷款...对审批也有不小的影响.

租赁（Lease）：租赁有Open和Close两种。无论哪种，都是把车的总价值分两部分，即使用期价值和残余价值。使用期有两年，三年，四年，五年不等，利率会不等，残余价值也不等。使用期价值加杂费和税后平均分配到你选择的月份里。残余价值未加税，等到期后由租赁者决定如何处理。

Open的方式在到期后你必须买下，残余价值在当初签合同时已设定，但并非由厂方设定。一般车行是不做这种Lease的，一些独立的租赁公司会做。这种Lease会貌似月付很低，但实际是加大了残余价值，缩小了租赁期内的使用价值（车的总价值是固定的），让租赁者在最初阶段月供很低，容易承担，一旦租赁到期，租赁者必须加税后买下，此时这辆车的买断价格会远远大于这辆车的实际价值，更大的负担会让租赁者直到最后才真正看清。

车行所做的Lease都是Close的，即到期有两种选择：可退回车行，不再有任何干系，等于几年的月供是纯粹租车；或以厂方在签合同时设定的残余价值加税后买下。这种Lease比较灵活而且合理。适于希望经常开新车，短期内收入有限，生活状况不很稳定，有计划几年内会更新车型，自己有开公司或小生意（有报税优势）的人群。缺点是车主不是租赁者，有每年的公里数限制，还车时要进行全车检测，以确保无严重磨损和损伤（要求不很苛刻）。当然如果到期后仍然希望继续拥有此车，或还车时有高额罚款，租赁者可考虑买下来。残余价值也非常合理，远远低于同状况的二手车。很多西人喜欢这种方式。华人朋友很多不习惯Lease车，一是觉得付了几年贷款但最终车不属于自己不划算，二是担心车在退回来是遭遇麻烦，有一些自己不能控制的因素。其实这种担心没有必要。Lease车在西方很流行，其中的规则已经非常完善，相关法律会保护消费者的权益。

现在很多留学生希望Lease车，但一般很难做到，除非有良好信誉的担保人（Co-Signer)作主申请人，自己只是挂名的使用者。即使放足够大的首期（最大30％车价）也不起作用。可能有一些独立的第三方金融公司会作留学生Lease，但会有很高利息和风险。