生活抗衰退 10條計策

有些人被迫賣車賣房，停止必要消費，或為工作搬遷遠方；有些人則能維持生活，靜待經濟復甦之日。

純粹是有無工作的差別嗎？或是資產多少的差別嗎？工作收入和既有財富當然是兩個非常大的關鍵，但並非全部的影響因素。

這裡是十個不管有無工作、或資產多少的人都能做的事情，可以讓生活更加抗衰退，更不受經濟周期的衝擊：

一，建立備急基金

雖說單單建立備急基金已經不足以抵抗經濟衰退，它還是最重要的一步；其他所有步驟都不過是要在經濟衰退期間擠出現金。

現代生活的消費意識和投資意識都讓人很難把錢乖乖的存在帳戶內。錢在帳戶內拿零利息感覺好像在浪費資本，但備急基金就是要什麼都不做，死死的待在帳戶內以備急用。

傳統思維是備急基金應該等於六個月的生活費或收入。一旦突然有個什麼變化，比如被裁員，至少可以維持六個月可以另謀收入。

二，建立工作上的利基

現在的人隨時都擔心被裁員，怎樣可以減少被裁員的機會呢？把你自己放在雇主的位置思考一下吧。

如果你得裁員，你會先裁那些人、留下那些人？你也會要保留那些具有專業技巧、或是能做多種工作、或是未來難以找到替代者、或是工作積極的人。分析一下你的工作環境，然後開始把自己改造成雇主會要留下的最後一位雇員。

三，兼差

即便有一份工作，還是可以找第二份工作甚至第三份工作。並非所有的工作都是朝九晚五；很多可以在正規工作之餘進行。兼差不但增加收入，也形同分散收入來源，失去了一個還有其他。

四，量力而為、量入為出

俗話說「Live within your means」（量入為出），我建議應該應進一步，Live well below your means－讓開銷遠低於收入。

按照美國人的花錢習慣，能做到量入為出都已經很不錯了，至少不會舉債，但這種情形還有「沒有下一張支票便破產」的問題，經濟一衰退生活立刻有危險。這就好比水淹到了下巴，雖然沒有立即的危險，一個浪花衝來就完蛋。

做投資也是如此；有多少錢，做多大的投資，不要超過自己的能力，最好預留差錯的空間。

五，儘量不花錢

有些人覺得儘量不花錢的生活方式很委屈自己，其實只是心理作用。儘量不花錢不代表節衣縮食，而是要讓錢花在刀口上，讓它發揮最大的作用；這是一種所有精明理財者都積極追求的境界。

要不花錢，第一步是區分「想要」和「需要」，想要但不需要的東西慢慢再琢磨，需要的東西往往也可以不花錢的得到。

充分利用手上已經有的東西。培養銳利的眼光，能夠從要丟棄的廢物中看到現在或未來會有用的東西甚至只是零件。

好好的保養用品。延長用品的壽命，就意味者更少的汰換花費。這也包括自己的身體，保持身體和牙齒健康，省下的錢尤其多。

練習修理物品。掃把壞了，與其去買新的，可能一個螺絲釘就能把它修好。普通的家庭維修，請工人出來一趟至少都得百元，很多其實自己都能做。

能動手的事情自己動手。海外華人的一個重大生活開支是下館子吃飯解鄉愁，很多美食其實是自己都能做的，按照食譜嘗試一兩次，你會驚訝於自己的能力。

養成一個習慣：當你必須花錢的時候，問問自己，我真的得花這個錢才能達到我的目的嗎？

六，花錢要花得最有效率

如果不是在精明消費的方面已經登峰造極，絲毫沒有浪費，那麼制定家庭預算可以幫助把自己的資金做最有效的分配。每天一杯星巴克咖啡，感覺不足為道，在預算中就無所遁形。

如何省錢的話題我們多次討論過，方法多到難以盡數。能把錢花得最有效率，就能讓開銷遠低於收入，就能擠出儲蓄來建立備急基金，然後增加資產。

七，分散投資

投資資產相當於第二個備急基金。分散投資有助於維持資產水平的穩定，必要的時候不會被迫出售價值暫時偏低的資產。

八，維持好的信用分數

如果自己的資本用罄，借貸是一個救急的途徑。衰退期間多數資產的價格都縮水，要把握好的投資機會，也需要貸款。維持好的信用分數因此重要。

高信用分數能取得較低貸款利率，利息花費更低，也就是在賺錢。

高信用分數是富人窮人都能夠取得的，關鍵只是在於勤於維護，按時付款，隨時更正資料錯誤。即便是信用不佳的人，只要開始做這些工作，短短六個月就可以看到分數開始上升。

九，未雨綢繆，往壞的方面打算且及早安排

如果未來一年甚至兩年景氣維持低迷，我的財務會有問題嗎？或許有些人覺得眼前都顧不了，怎能想到一兩年後；但較長期的規劃可以幫助自己建立更大的緩衝，給予自己更多的時間來做一些往往需要時間的安排，有助於減輕局勢突變的衝擊。

十，耐心等待景氣回升

經濟是有周期的，永遠都是好、壞、好、壞的變化。當你做了所有能做的，最後一件事就是耐性等待景氣回升。(漢鼎安裕資產管理公司執行合夥人)