货币的本质是什么?

作者:飞云  于 2014-12-2 13:01 发表于 最热闹的华人社交网络--贝壳村

作者分类:经济漫谈|通用分类:政经军事|已有21评论

前几年,乃至今日,中国有人总是喜欢抱怨美国用“绿纸”换取了中国的货物。言下之意,美元是“纸”,美国是骗子,中国是吃亏的受害者。


事实真的如此吗?

让我们先来通俗地看什么是货币。


假如某原始小镇,家庭各司其业偶尔物物交换,没有货币。镇上出现一家或两三家大户,他们给为他们做工的工人发“粮食”做工钱。后来,大户主人说:我给你签名按手印的“纸条”,上面注明可以领取粮食的数目,这样你就可以随时来领粮食了。

于是工人拿了“纸条”回家。第二天,工人需要衣服。他就拿“纸条”给做衣服的,说我拿了你的衣服,你拿“纸条”随时可以去我的雇主那里得到相对应的粮食。 做衣服的和工人用“纸条”成交了。因为做衣服的也知道工人的老板是一个可信的商人,家底也厚实,他的“纸条”是可以换回粮食的。

第三天,做衣服的用“纸条”换回了家具;第四天,做家具的拿“纸条”去发“纸条”的商人那里换回了他需要的粮食。


大家觉得这个办法方便,于是商人大户的“纸条”就成了小镇的通用“货币”。

那么这个“纸条”能够成为大家都接受的“货币”,有什么条件呢?

  1. 发纸条的商人必须诚实守信(不能多发、滥发或不兑现)。否则纸条使用者不相信纸条能够换回粮食或其他货物,或认为数量上会吃大亏,会被骗。

  2. 发纸条的商人,其家底必须雄厚。否则纸条使用者虽然相信商人的信实,但担心他会力不从心而使自己受到损失。

  3. 发纸条的商人,其家必须有安全保证。否则纸条使用者虽然相信商人的信实,也不担心他会力不从心而使自己受到损失。但纸条使用者可能担心他因为懦弱招来强盗,或住在山脚下,怕常发的泥石流淹没他家;或体弱多病。。。。等等其它原因而突然导致纸条无法兑现粮食等实物。

故,货币的本质就是信用,是包括主观和客观在内的,两方面信用。这也是美国银行把“钱”叫做“Credit”的原因。


麻雀”解刨了,“大象”也就顺理成章了。

也就是说,美元并不是简简单单的所谓“绿纸”。美元是全球最高的“信用”。对照上面小镇商人的三条信用基础,我们发现:

  1. 有史以来,美元是全球货币中最有信用的。虽然美元也贬值,但是美元是全球货币贬值最轻的。拿美元在美国是可以买回相应的货物的(同时需要强调:你不能强买人家的保密高科技,就好象木匠不能拿纸条随便买回商人的任何东西,比如商人的妻子或孩子,或祖传秘方等等),这就是主观信用。 前几年,许多人声称美国会赖掉债务,就是基于认为美国和某国一样目光短浅,能骗就骗,混吃等死。事实上美国是负责任的,也是力图要保持自己信用的。保持信用才有长远的利益,赖债是一锤子买卖,将导致美元体系崩溃。从美元发行以来的200余年,至今美分依然流通,就足以说明美元坚实的信用。

  2. 美国经济体量足够大,同时其物产丰富,科技发达,品种齐全。这是其它发达国家不能比的,比如瑞士等。

  3. 美国地理环境优越,周边邻里关系和睦。美国军力强大,延伸海外。一句话,美国的安全性排在全球前列。

因为这样的缘故,美国的美元就成为了地球“小镇”上的有信用的“纸条”发行者。美元不仅在美国国内流行, 同时也是地球“小镇”货物互换、大家都认可的媒介,——国际货币。

相反,一种货币若不受欢迎,则必是他的信用出了,或将要出问题。

以俄国卢布为例,仍由上面三条信用基础对照:


  1. 苏联立国初期,不承认俄国时期的国债(赖债)。当时山西商人(晋商)为此损失惨重。卢布发行以来成百上千倍地贬值过多次。卢布的主观信用极低。

  2. 俄国经济体量一般,品种极其单调(石油等)。

  3. 俄国经常参加、发动各种周边战争,安全形势一般。

所以,最近俄国卢布再次大贬值,毫不奇怪,因为卢布的信用非常成问题。


人民币怎么样?


  1. 1949年以来,前三十年。货币贬值不严重,但是物质极度匮乏。有“纸条”但是没有物质,实际上还是没有“信用”。因为货币不能换回货物。后三十年,工资从几十元涨到现在的几千元,为一百倍。包括房屋在内的综合物价上涨,大约也是一百倍(?)。三十年前的分币,如今早就成为了历史。为什么都涨?因为中国人爱攒钱,三十年前攒的钱,够买一头猪,三十年后变成了只够买一只鸡。这就是变相的骗,换个说法就是没有信用。

  2. 三十年前中国经济体量很小,如今体量大但是单调。可供别人挑选的货物有限,且容易为别人置换、取代。如今正在进行时。这导致人民币信用降低。

  3. 中国国内污染严重,环境恶化,人口红利拐点已到。国际环境也不容乐观:东北亚,东南亚,印度多有争执。

以上所有条件都预示,人民币的信用也有问题。对于这个,上方是有认知的。所以,中国一直以来都在不断地增加外汇储备,就是借助美元(汇率)、欧元、英镑、瑞郎等等“一揽子”货币为信誉不佳的人民币背书,让“一揽子”成为人民币之锚。

2009年中国由美元为主的外汇配置,改为“一揽子”。飞云当时就认为,没有长远眼光的决策者,必要付出代价。如今,美元指数冲高、日元大跌。一揽子已经造成了极大的损失。根据上面的信用判别标准,这是不谙货币本质而决策的必然结果。

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发表评论 评论 (21 个评论)

1 回复 陈营 2014-12-2 14:40
楼主有言:“货币的本质就是信用”,这个提法很新颖,与目前世界经济学界对货币本质的几种解释都不同。只是文章没有深入论述为什么“货币的本质就是信用”,也没有对目前世界经济学界关于货币本质说法中的正误做出应有的说明。似乎楼主文章旨在赞扬美元货币最有信用,不是是否是这样的?
1 回复 前兆 2014-12-2 15:10
从本文可以看到,信用是很重要的!
1 回复 专治蛋疼2 2014-12-2 20:45
信用和钱没有关系。货币本质是债,发行货币的要有还债的信用。人民币靠美元等外汇储备背书,就是用一种债来担保另一种债,好比是旁氏骗局。
2 回复 paci 2014-12-2 23:25
跟日元,英镑比,中国很有信誉么
2 回复 wwang33 2014-12-3 07:55
好像不适用于“金元劵”这种货币。
2 回复 飞云 2014-12-3 08:47
陈营: 楼主有言:“货币的本质就是信用”,这个提法很新颖,与目前世界经济学界对货币本质的几种解释都不同。只是文章没有深入论述为什么“货币的本质就是信用”,也没
事实说话
1 回复 飞云 2014-12-3 08:47
前兆: 从本文可以看到,信用是很重要的!
1 回复 飞云 2014-12-3 08:49
前兆: 从本文可以看到,信用是很重要的!
也可以这么说。纸条出去了,商人欠工人实物。。。
3 回复 飞云 2014-12-3 08:49
paci: 跟日元,英镑比,中国很有信誉么
认真?
3 回复 飞云 2014-12-3 08:50
wwang33: 好像不适用于“金元劵”这种货币。
金元券禁不住战争和对手陷害啊
1 回复 wwang33 2014-12-3 09:12
飞云: 金元券禁不住战争和对手陷害啊
是的。
2 回复 陈营 2014-12-3 09:17
飞云: 事实说话
楼上有网友说:“信用和钱没有关系。货币本质是债,发行货币的要有还债的信用” ,这与楼主的“货币的本质就是信用”的讲法不同,两个说法都使用的是肯定句式,应该都是唯一结论。是否楼主仅仅是强调了货币流通中货币的一种保证程度呢?还有就是美元也有贬值升值的变动,这与信用是不是有关联?如果有,是不是说美元的信用也是有升有降?
2 回复 飞云 2014-12-3 09:29
陈营: 楼上有网友说:“信用和钱没有关系。货币本质是债,发行货币的要有还债的信用” ,这与楼主的“货币的本质就是信用”的讲法不同,两个说法都使用的是肯定句式,
有。是
4 回复 borninheaven 2014-12-3 12:33
世界上除了英镑和美元超过了两百年的历史,其他的货币最多也就二战至今六七十年的历史。有些货币的名称有历史了, 但中间都变零过
2 回复 paci 2014-12-3 17:54
飞云: 认真?
认真研究各国货币的变迁史,就不会得出不认真的结论
2 回复 {[MM]} 2014-12-9 01:50
虽然货币和信用的关系很是密切,但是货币就是信用本身却值得推敲。楼主需要了解的是,货币的产生本身有两个目的:一是方便交换,二是掠夺合法化。各国货币的兑换,其实也就是内部掠夺与对外掠夺的区别。
2 回复 飞云 2014-12-10 11:46
{[MM]}: 虽然货币和信用的关系很是密切,但是货币就是信用本身却值得推敲。楼主需要了解的是,货币的产生本身有两个目的:一是方便交换,二是掠夺合法化。各国货币的兑换
这和“剥削”的道理一样啊。
1 回复 飞云 2014-12-10 12:44
{[MM]}: 虽然货币和信用的关系很是密切,但是货币就是信用本身却值得推敲。楼主需要了解的是,货币的产生本身有两个目的:一是方便交换,二是掠夺合法化。各国货币的兑换
剥削和掠夺,是政治范畴,已经不是经济概念了。
3 回复 {[MM]} 2014-12-12 23:25
飞云: 剥削和掠夺,是政治范畴,已经不是经济概念了。
政治和经济什么时候分过家啊?
3 回复 {[MM]} 2014-12-12 23:27
飞云: 这和“剥削”的道理一样啊。
我不知道您怎么理解。我觉得剥削实际上是对剩余价值的占有,而我说的掠夺合法化是由于货币贬值造成的。因此这两点还是有些不同。
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