解开疑点

“保险理赔很诈，不懂得据理力争，可以诈你一半保险金。”这是我昨天放在QQ上面的签名。很多朋友问我怎么回事，我不可能一一解释，就用这篇文章来解开疑点吧。

有一件交通事故，事故双方在交警的主持下，以简易程序对事故作出责任认定，各负50%责任，并且双方同意所有损失各自承担一半。后来，保险人向保险公司申请保险理赔时，保险公司仅仅以责任认定书约定的责任比例，支付保险人总损失50%的保险金。写到这里，大家可能以为既然交警认定事故双方各自承担同等责任，那么保险公司理应按保险人应承担的责任损失支付保险金了。其实这是不对的。

《道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。还有第二款和第三款（省略）。

大家看明白了吗？交通事故造成的损失，先由交强险在责任限额范围内赔偿，并且是不分责任比例的。超出责任限额部分，才按双方责任比例分担。如果事故方还有购买商业险，那么其应承担的责任损失由商业险支付。举个例子：交通事故造成B受伤，A没有受伤，同等责任，医疗总损失20000元。如果A既有购买交强险也有购买商业险的（俗称“全保”），那么A保险公司的理赔金额应该是，交强险赔付10000元（按照交强险规定，医疗费用最高赔偿限额10000元人民币），A承担5000元应由商业险支付，另外5000元由B承担。如果B有购买商业险的，则由商业险赔付。交强险是承保第三人的保险。如果B受伤，那么应该由A的保险公司支付强制险的保险金。

现在A保险公司没有按照“先强制险全赔，后商业险分责”的理赔原则支付保险金。它只是按照交警认定的A承担10000元的损失支付保险金给A。在A的坚持下，保险公司终于答应A先全额支付交强险的保险金，然后再按商业险作出理赔。A这么努力不为了自己赚钱，仅仅是为了让B的损失减到最低。

当然，保险公司也不是在A说了几句话后便轻易同意了A的看法。A后来不得已甩出了那句极少用来吼人的话——我是律师，我非常清楚保险理赔原则。如果你不给我支付交强险的保险金，我一定起诉你公司或向保监会投诉你公司。之后，保险公司才愿意妥协的。当然，他们还说还要让两位领导同意。

第一次这么跟人家讲话，大有泼妇骂街之势。呵呵，这不是我本意。

后记：保险公司能依法支付足额的保险金，B很开心能减少损失，A还因为此事跟B的女儿成为了好朋友。