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重新贷款(Mortgage Refinance)一般有三个目的:降低贷款利率, 改变贷款种类,取现金用于其它用途。现在给关注利率的朋友谈谈房屋重新贷款。
一. 降低贷款利率:目前美国房屋贷款利率正处于历史新低,因此大部分屋主希望将自己上次贷款相对较高的利率降低,以节省每月房贷指出。例如,去年或前年及更早买了房屋或重新贷款的人,如果当时三十年的贷款利率为5% (或者更高),而现在可以做重新贷款拿到4%的利率时,即利率降低了一个百分点。以4%来算,如果你的贷款额度为十万美元,重新贷款后,每月可节省$89.40 (一年可省下1,070.82美元)。如果你的贷款额是五十万,那么每月可节省$297.03 (一年可省下3,564.40美元)。
二. 改变贷款种类: 有些屋主重新贷款的目的是为了改变贷款种类,例如从三十年(或十五年)固定利率改到十五年(或三十年)固定利率,从固定利率改为浮动利率(即所谓的5/1ARM或7/1 ARM - ARM 是 Adjustable Rate Mortgage 的缩写)。每一种类贷款各有特色,屋主应根据自己的实际情况来决定最适合自己的贷款。
还是以十万美元贷款为例,如果你选择利率为4%的三十年固定贷款,每月房贷则为477.42元。还清贷款时连本带利总数为 171,869.51元 -其中本金为100,000万,利息为71,869.51元)。
但如果你选择十五年固定贷款, 以利率为3.5%为例 (15年利率通常会低于30年利率),每月房贷则为714.88元。还清贷款时连本带利总数为 128,678.86元 -其中本金为100,000万,利息为28,678.86元)。
可以看出,如果你的房屋贷款为十万,和十五年的固定贷款相比,三十年固定贷款每月少付237.46元,但却多付43,190.65元利息。如果希望节省利息,那么十五年固定贷款比较适应。如果希望降低每月房贷付款,则三十年固定贷款比较适应。
三. 取现金用于其它地方。有些屋主重新贷款的目的是为了从房屋净值(Equity)中拿到现金用于孩子上大学需要学费,房屋装修费或生意资金周转等方面。这种贷款能使你拿到部分现金,但同时重新贷款后,你的新贷款将会变大。变大的那部分金额等同你从房贷中拿出的现金数量。
以上仅供大家参考,希望能有帮助。本人有加州房地局地产执照及贷款执照。如果有朋友需要房地产贷款或者重新贷款,可直接发email给我。 我的email是sdbaycal@gmail.com。
Deming (Steve) Du
加州房地局执照号码01903471
贷款执照号码:816541
California Department of Real Estate License No. 01903471
NMLS No. 816541