中国比美国更早实现无现金社会吗？

中国比美国更早实现无现金社会吗？

一剑飘尘

不能谈政治了，因为审核越来越通过不了。公众号的订阅户们望梅止渴还是渴啊。好吧，谈经济。

我今年在中国发现一个非常普遍的现象：就是中国人用手机支付比美国普遍。我甚至怀疑这种趋势下去，再过几年，老外进入中国根本活不下去：因为他们没有微信和支付宝啊。中国人民一直害怕被侵略的噩梦总算可以不做了：如果地沟油和雾霾还不能杀死侵略军的话，支付宝和微信也可以饿死他们。

但是这种状况，是不是就想一些自媒体炫耀的那样，说明中国比美国更早进入无现金社会了呢？其实移动支付与无现金社会是两个概念。美国可以说是最早进入无现金消费的国家，1950年面向大众的第一张信用卡，就是在美国诞生的，这是无现金社会的起步。只是美国人更喜欢用信用卡，而不是记账卡。因为信用卡刷卡机在美国比比皆是，所以移动支付就显得没有必要，许多商家也就懒得增添设备。而美国人民因为早已经习惯刷卡的方式——美国目前只有不到1/4的消费使用现金，对于我这样的人来说，基本95%以上的消费是刷卡消费。所以，是否使用移动支付就不是美国人民关注的重点，不要忘了，所有信用卡公司对于刷卡消费都有奖励补偿。而中国因为没有经历过信用卡消费普及的阶段，基本是一步到位就进入了移动支付的时代。

所以，说美国在无现金社会方面落后于中国，是没有道理的。只是在移动支付方面落后中国。

相反，中国式的无现金社会方式，存在一个巨大的弊端：支付宝和微信支付，都是记账卡的方式，而非信用卡。记账卡是你必须首先存钱进去，才能使用。这种方式为什么在美国行不通呢？一方面是习惯，美国是消费社会，人们已经习惯用未来的钱买今天的享受。一方面是美国人对于垄断有一种自发的恐惧心理。记账卡等于是把自己的钱先交给几家金融巨头。这存在着非常巨大的风险：

钱变成了少数大型金融机构的数字，它们掌控着全国人民的命运。一旦有什么天灾人祸，就很可能数字清零，所有人变成穷光蛋。简单说吧，要是微信哪个机房突然失火，很可能就有一部分中国人的微信红包被清零了。而信用卡不存在这样的问题，因为老百姓是先消费，后付款。如果这种事情发生，倒霉的只是信用卡公司：老百姓欠它们的钱被火灾清零了。啊，我相信看到我文章的海外华人现在第一个愿望就是希望 Visa 卡公司的机房赶快失火了。

当我们把钱都存放在这些大型金融机构以后，我们的支付行为就被限制了，只能通过它们搭建的支付模式。无能是卖家还是买家，都成了这些机构的奴隶。因为离开它们，大家就生存不下去了。比如如果马云马化腾两匹马，哪天吃了三聚氰胺饲料突然发神经，宣布所有商家都得上缴30%服务费，你说这些商家敢拒绝吗？那么这部分费用，就一定会转嫁到消费者头上。当然，还有政府管着他们。但是要知道，三聚氰胺奶，就是在政府管制下生产出来的啊。所以，不要说美国人都害怕这种被金融寡头垄断的局面了。中国目前这个政府模式下，更是岌岌可危。

信用卡模式呢？当然不会出现这种情况！因为信用卡公司如果这样做的话，大不了商家不搭理它们，我们开始收现金。老百姓也不理它们：反正我欠你的是以前消费的，又不是把自己的钱存放在你那里了，你现在这样混蛋，我都根本不跟你结账了，拖死你！还需得着政府出面给你喝三聚氰胺奶么？

而目前中国模式的移动支付还存在一个巨大的问题就是公民隐私的问题。美国的信用卡公司不是高科技公司，它们收集到的民众消费信息，根据美国法律是不可以提供给第三方的。而移动支付就不一样了，都是高科技公司主导。这种情况下，这些公司在不违法的情况下就收集到了民众的隐私信息：买了什么，卖了什么，去哪里，做什么交通工具，如此等等。这可以说是欧美人民的噩梦。google 公司的街景地图上，连居民家狗狗的脸蛋都要打马赛克，为了保护人民隐私。想象一下，如果移动支付大户苹果公司把我们消费信息都采集了，会是多么恐惧的事？所以，我认为，在美国国会没有立法禁止苹果支付收集这类信息之前，美国的移动支付不会有更大的发展。

另外一点阻止美国实行移动支付的，就是对于穷人的照顾问题。美国虽然不像欧洲那样已经福利化，但是整个国家对于穷人的照顾也是不遗余力的。移动支付对于穷人来说，显然会成为一笔不小的开销：手机消费、银行账号，都会成为穷人的负担。如果整个社会实行无现金化，这些穷人就必须额外支付一笔开销，这笔开销对于我们来说也许就是微不足道的小数额，对于穷人来说却是很大的负担。

所以，当中国政府把无现金社会当做一项高科技政策推广、管治的时候，美国政府对此却无所动作，听凭市场的走向。这也从另外一方面，看出两个不同的政府形态：到底是全民政府，还是部分人的政府。

好吧，希望今天的文章可以通过审核，最后说一下：为了防止失联，开通了一剑飘尘推特账户：yjpc8964

20170830