刘龙珠律师说法：微信换汇群能保障安全吗？

刘龙珠律师说法：微信换汇群能保障安全吗？

-----------转载自侨报网

【侨报记者王珂莹2月19日洛杉矶报道】微信在华人圈里普及之后，海外留学生换汇也借助微信群。但是在微信群里换汇安全吗？

自从淘宝如同微信一样，在华人间覆盖率极高，成为了世界各地华人尤其是身处海外留学生必不可少的购物平台后，支付宝和微信转账也变得十分流行。因此，有了微信和支付宝付款后，人民币消费已经不单是在国内生活的人才有的行为，在美国经常能在微信校友群或者交友群里看到寻求换汇的信息。

微信换汇群内容照片。图片由换汇群里人士提供

最近一个名为“北美实时实名换汇群”的微信群吸引了大家的注意，在这个群里大家都是寻求美金或者人民币来进行实时换汇，换汇的数额多数为几百美金，极少有超过5000美金的换汇金额，有的时候数额小到只有几十美金。

据经常在群里进行换汇的人说：“在加入群之前，群主需要你发一个证件信息的照片给她，因为之前就听说过很多关于微信或者支付宝换汇被骗的事情，所以群主也是为了大家安心有保障，不论是谁入群前都要给群主拍一张有效证件照和一张自己的自拍过去，确保证件照是自己的而不是别人的。证件照就是驾照或者护照之类的。除了拍证件照和自拍照发给群主外，交个差不多20美金的入群费就可以了。”

“那你认识群主吗？或者私下见过面吗？”记者问道。

“不算认识吧，我和群主私下没有见过，但我在微信上找她买过衣服。”

“那你会担心自己的信息被外泄吗？”记者继续问道。

“之前有过顾虑，但和群主说过几次话感觉她人不错，而且我们之间有共同认识的好友，对她的评价还是蛮高的，所以我还是很信赖她的。我现在加入这个换汇群已经有段时间了，可以说这个换汇群非常的干净，群里除了需要换汇的时候群里有人说话外，既没有人在群里打广告，也没有人在群里闲聊，单凭这一点我觉得群主还是很负责的，群里人的素质都还挺高的。”

“那会不会有人趁机通过换汇想挣差价？”记者好奇的问道。

“群里有上百个人所以说不能说每个人都遵守约定好的规矩按实时来，换汇这么多次我只遇到过一个人想挣差价。1:6.7的人民币汇率，因为他是给我人民币，所以他非要我按1:6.5算。我当然是没理他在群里问有没有别人想要换美金的。然后我还找了群主举报了他，说他借机挣差价，后来他好像就被踢出群了。其实这个群就是给所有需要换汇的人一个平台，让大家互相方便彼此，我觉得还挺有意义的。”

群里另一个经常换汇的人说：“我非常喜欢购物，经常会从淘宝京东买东西寄到美国来，因为有些东西在这里买不到，真的只有国内的网站才有。有时候找别的国家的代购，比如日本代购，他们也喜欢收人民币，所以找人换人民币的机会很多。大家需要换汇的都是在群里喊话，会说明自己想要的是拿美金换人民币还是拿人民币换美金，还有通过什么方式转账。比如，假设我需要差不多500美金的人民币，我就发消息说：‘收500美金人民币，Chase Quick Pay/Venmo转，收微信/支付宝转账。’这时候如果有人刚好也需要美金，他就会在群里回应你一下，然后需要换汇的人就私下加对方微信好友，进行换汇。私下加微信是因为对方要告诉你他的账号，而你也要告诉他你的账号信息，在群里说的话不仅会乱，而且也会打扰到暂时不需要换汇的人。从我在这个换汇群里的经历来看，我感觉大家对这个群的信任度极高。我有好几次拿美金找人换人民币的时候，跟我换汇都是群里面不认识的人，在我还没来得及转给他们美金的情况下，就已经按照当天说好的实时汇率先把人民币或者是微信或者是支付宝转账给我了。可以说自从加入了这个换汇的微信群，我的生活变得便利了很多。”

“你们换汇都是网上进行的吗？”

“据我所知，都是网上进行，没有现金交易的，大家转美金的话都是用Zelle或者Quick Pay转到大通银行（Chase）、美国银行（BOA：Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）这些大的正规的银行账号，或者就用在美国的储蓄卡绑定Venmo这个转账软件进行转账，但前提是对方也得有Venmo才可以。”

记者针对微信群换汇的问题采访了刘龙珠律师，他说：“换汇最需要防诈骗、涉嫌洗钱还有威胁人生安全。一般诈骗的套路是他会先在你还没有打钱的情况下主动打钱给你，甚至汇率比你想象的要好，让你赚点小利后获取你的信任后再向你换大金额的钱数，等你打完钱后逃之夭夭。一般诈骗犯与被害人之间会有共同的微信好友，通过微信好友得知被害人的信息，确保被害人不是同行，不会遇到‘黑吃黑’的情况。再加上留学生普遍高调爱发朋友圈，所以对于诈骗方而言很容易了解被害人的背景。很多人可能认为银行转账不会有问题，但有可能银行转账成为洗钱链中重要的一个环节，一不小心就可能成为共犯。所以，我建议还是减少换汇次数，毕竟对方不知根知底，一不小心就容易惹上麻烦。”