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中国新规：境外汇款单笔超5000元,核实汇款人身份
洛杉矶华人资讯网8月7日综合报道 为规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会在8月4日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，简称《管理办法》。
链接：http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144979/3941920/5799318/2025080416572969830.pdf
该文件对跨境汇款、境内汇兑、客户尽职调查制度的执行力度全面加强，将对银行、支付机构、以及金融科技公司带来直接影响。
《管理办法》要求，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。
在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。涉及较高洗钱或恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。
《管理办法》规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
对于金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，《管理办法》要求，应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性。发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份。
《管理办法》强调，简化尽职调查不等于豁免金融机构对客户的尽职调查，应当识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或者名称等身份信息，留存客户尽职调查过程中必要的身份资料。
另外值得一提的是，为防范“合规外包”可能带来的监管漏洞，《管理办法》进一步明确了依托境外第三方开展客户尽职调查的合规边界：金融机构不得依赖来自高风险国家或地区的第三方开展尽职调查；第三方如被授权参与，应严格履行信息收集义务，并配合金融机构调查；若金融机构对第三方提供的信息真实性、准确性存疑，应要求第三方提供补充证明材料；第三方未尽配合义务，将承担相应法律责任。
