当你申请信用卡时,贷款公司会根据你的信用评分来决定是否给你发信用卡。这个信用评分是一个综合评分:包含手上的信用卡数量,是否拖欠还款的历史,借钱的比重,以及整个信用时间长度。通过电脑分析,可以得出一个分数,最低350, 最高850,,平均分数在670之间。
当你需要贷款买房或是要租店面做生意的时候,依靠这个信用评分参照就远远不够了。因为你借的数额已经上升到几十万甚至上百万,贷款方或者房东需要更多的保证来证明你是有偿付能力的。所以他们都会要求你出一份信用报告。什么是信用报告?信用报告是一份你过去两年的资产,负债以及现金的书面报告,说白了就是资产负债表,利润表和报税记录。通过这几分表,基本上就能反映出你或者你的公司偿付能力,现金流动,损益状况。同时可以预估你将来三年的走势,最后决定是否贷款给你或者你的公司。
任何商业活动都是有风险的,没有谁能够保证什么,商家能做的就是把这种风险尽量降低。信用评分也好,资产负债表和利润表也好,都是可以通过人为的包装,让它们看上去 “很美”,所以贷款方或者房东无法相信贷款人出具的信用报告,他们需要依靠独立的第三方来认证数据的真实性。所以贷款方或者房东会告诉你,我们需要注册会计师(CPA)给我们出具一份comfort letter。什么又是Comfort letter?comfort letter可以基本等同于信用报告,是在注册会计师的加持之下,让贷方有了多一层的保证,让借方有了多一份的背书,让这份借贷合同能够顺理成章的签署。
其实对于许多华裔借款人来说,他们的资金运作健康良好,现金流充裕,但是没有积极的去做信用积累,所以拿不出可以更多证明自己的东西,因此注册会计师出具的Comfort letter以及信用报告对于他们来说非常有针对性。贷款人也是想要把资金借出去,但是却时常得不到应有的 “保证”,所以使得谈判无果而终。
总结:对于贷款人来说,平时就要做好功课和积累,不要做有损于你的信用的事情。当你要申请贷款的时候,最关键的就是出具贷款人想要看到的文件,那么这个贷款被批准的可能性就会很大。如果你需要这方面的咨询,可联系太平洋会计税务服务公司。
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