电话诈骗100亿的蛋糕 哪些人在分？(转载中青网）

“实施电话诈骗需借助两条渠道，一是通信线路，二是银行网络。由于这两条渠道一直监管不力、放任不管，用民警的话说，‘运营商、银行简直是助纣为虐’”，这是陈伟才第三次在全国两会关注电话诈骗。电话诈骗让人“痛心疾首”是有一系列数据可以佐证的———公安部统计，2013年电话诈骗发案30万余起，群众损失100多亿元，比2012年分别上升77%、25%，其中使用网络改号电话作案的占90%以上。

这一系列数据的背后，陈伟才最想表达的其实是———运营商在这个“诈骗蛋糕”中获得10%的利益，银行则在这个蛋糕中获得3%的利益，为了这13%的利益，事主需要付出100%的代价。

目前危害最大的,就是通过网络改号电话,通过诱导、胁迫,利用受害用户对国家机关的信任,而将他们的钱转入所谓的“安全账户”。这种犯罪形式,已经占据了目前电信诈骗案的90%。电信诈骗有千百种,“猜猜我是谁”只是小伎俩。

警方在侦查破案过程中,由于电信诈骗多,尤其是跨境网络改号电话诈骗案件,由于种种原因限制,真正的破案率不足百分之一,资金的追回率不足万分之一。 

对于电话诈骗，我们并不缺少法律法规。2011年4月7日，最高人民法院、最高人民检察院专门出台了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。这个司法解释，不但明确了诈骗罪的定罪量刑标准，还规定明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处，但依然有一些电话运营商和银行，为骗子诈骗提供方便之门并从中分一杯羹。[详细]

网络改号电话泛滥成灾

个人信息泄露、通讯运营和银行监管存有漏洞，则是电信诈骗屡禁不止的重要原因。

网络改号电话泛滥成灾；捆绑电话业务管理混乱；一些员工非法出租网络电话线路参与犯罪;手机实名制未落实，警方每打掉一个电话诈骗团伙，都能缴获成百上千张无记名手机卡，仅温州一家淘宝店，每年销售的电话卡就达300万张，都无需实名登记。

为什么来电显示为公检法部门的“官方号码”，却是“诈骗电话”？完成这项统筹工作的是“网络电话技术保障组”。这个保障组通过向掌控电话资源的团伙购买或承租电话网络资源，“资源”最初的源头来自运营商，一级运营商一路向下发展至二三四五级运营商甚至个人，最后“保障组”从他们手上购买“资源”，并向话务团伙窝点提供“资源”和技术支撑。

目前，改号电话、垃圾短信成为电信诈骗最主要渠道。实际上，犯罪嫌疑人使用的是“透传”线路，可以实现任意改号。因此，在受害人电话上显示的号码是已经修改好的号码，只是在区号前面多了一个0。

所谓透传线路，最早是为配合特殊部门工作，对号码进行保密。目前，这项技术由国内主要通信运营商掌控，主要是为了方便部分单位进行信息群发使用。而电信运营商为牟取利益，将透传线路以高于普通线路两倍以上的价格，租用给多个二级服务商，二级服务商又将该线路租用给更多的三级服务商。在大部分电信诈骗案当中，犯罪嫌疑人就是租用三级服务商手中的透传线路进行诈骗的。

团伙技术人员远程进入我国程控网，将境外网络电话显示号码修改为“官方电话”。根据公安部门的统计，目前境外改号网络电话进入中国大陆的渠道有三个：一是通过广州、上海、北京三个国际端口局落地进入我国程控网。二是各地电话企业违法开办网络电话业务，将境外改号诈骗电话落地对接进入程控网。三是铁通香港公司非法落地境外改号电话并接入内地程控网。

电话诈骗取款团伙"整"拆为"零"流程

据饼图显示，100亿元被骗走的话，过程中银行收取多级转账、取现手续费等费用，会有3亿元左右的收益。

银行卡发卡泛滥、实名制未落实，深圳侦办“4·4”被骗2264万元一案中，缴获1720张作案用银行卡，无一张是实名办理登记。台湾警方经常发现从大陆运来一整包一整包的银行卡；银行网络在境外转账、分解资金毫无限制，赃款数分钟内在境外被卷走。

如果“源头”拦截不成功，这些虚拟改号可以“无障碍”进入手机怎么办？钱被骗走那就只能找银行了，就是即便钱骗到了对方账户，不要让他取走”，拦截电话诈骗的第二道“关卡”是银行，银行应该“管好”银行卡，而非现状的无限制发放银行卡。

当事主将钱汇到骗子指定账户之后，如果发现自己“上当受骗”，大可“冻结”账户，对骗子来说，“时间就是金钱”，如何以最快的速度将这些账户上的钱拿到手上？

洗钱组将钱从“整”拆为“零”，并由“取款团伙”接手将钱取出。一个“有能耐”的团伙可以在1小时内全部取出2000万元，取款头目下面可能会有10个“车手组”分头作业，每个“车手组”会有若干个车手。台湾街头，团伙里的摩托车手在各个有中国银联ATM机的银行网点前“飞车”取钱，由于每张卡只能取2万元，一个车手一般不能去太多的地方，否则会耽误时间，而且他们基本只选择摩托车而非汽车等其他交通工具，因为这样“足够快”。

万一未在规定时间将钱取出，而被事主报案并进行账户冻结，取款团伙是要向团伙总头目赔偿的，因为由于他的“手慢”，让整个团伙“失利”。

网络倒卖个人信息

电信和银行系统监管差、漏洞多。电信诈骗的两个关键环节“诈骗电话”和“银行转账”在目前尚没有“源头”管制措施。此外，个人信息泄露也让电话诈骗行为更精确，“虚着蒙”变成“实着骗”。

记者在公安、法院等部门采访时了解到，求职应聘、购房办证、银行开卡、复印身份资料、公司掌握的客户资料等多种场合都可能发生身份资料泄露现象。 近年来，“电信诈骗”呈现团伙化、组织化趋势，犯罪团伙内部分工明确，有专人负责搜集各种身份资料，用于从事诈骗活动；一些个人、团体甚至以贩卖他人身份资料牟利。 

对此，有安全专家表示，运营商关闭服务端口治理电信诈骗的同时，骗子通过网络等渠道购买大量用户个人隐私信息，比如，新生儿父母、购买机票者、买房者、买车者、快递用户等，然后针对性的编辑诈骗电话和诈骗短信，由于诈骗内容涉及到用户的真实信息，点对点发送，让诈骗成功率大增。警方呼吁，全社会加大对个人隐私信息泄露的监管力度，只有减少个人隐私信息泄露，才能有效的防范电信诈骗的精准化和点对点趋势。同时，广大手机用户尽量要安装手机管家等专业防骚扰软件，对各类诈骗短信和诈骗电话进行精准拦截。

应当从立法上解决隐私权保护问题，对隐私权作出界定并规定侵害隐私权的侵权责任，促使掌握公众个人信息资料的单位、个人完善个人信息资料管理、保护制度，防止个人信息随意泄露，被不法分子利用。目前我国还没有针对隐私权保护的立法，司法实践中，只有当个人隐私的泄露、使用导致当事人名誉受到损害时，法院才会以侵害名誉权为由对当事人进行保护，这不利于当事人隐私权的保护。

“由于电信诈骗属于‘非接触式’犯罪，环环相扣，很难留下诈骗的确凿痕迹，为警方办案带来困难。”上海经侦总队副总队长杨维根介绍，“另一方面，由于电信诈骗不受地域和空间限制，使得发现、跟踪和抓捕有很大难度，破案成本非常高。”以公众被骗1000万元为例，运营商只赚100万元，而公安机关侦查破案还需跨境进行，国家为此要开支200万元。

此外，由于犯罪分子往往在几分钟内就可以将被害人的钱款分多个账户进行层层转账、“化整为零”，这给警方在犯罪金额的确认和赃款的追缴方面带来巨大困难。 

专家认为，正是因为追赃定赃难，使得电信诈骗量刑过轻，对犯罪分子的威慑力不够。据警方介绍，电信诈骗分子刑满释放后“重操旧业”的有相当高的比例。

要想从源头和渠道上治理电话诈骗，必须要切断电话运营商、银行和电话诈骗之间的利益输送链，动动电话诈骗“合伙人”的奶酪了。而要做到这一点，工信部、银监会等，必须对电话运营商和银行的经营行为进行监管，严格要求它们落实电话、银行卡实名制等相关规定，堵住电话诈骗的源头和渠道。

另外对于当事人，不管电信诈骗手法怎么变，都离不开在终端(ATM机、银行)汇款，只要是涉及转账、汇款，都要先冷静下来，听听别人的劝。