若云:美国老人公寓、医保和法律文件 (上)

作者:ruoyun1969  于 2020-7-29 23:23 发表于 最热闹的华人社交网络--贝壳村

通用分类:热点杂谈

美国老人公寓、医保和法律文件 (上)

 

作者        若云

 

陆游说,“死去原知万事空”,在美国只要生前安排好,死后不会“万事空”,相反可以继续安排照料儿孙,特别是另一半  ----- 你的配偶。俗话也说,什么年龄说什么话,年过七十,就不能不关心如何安度晚年了。现在,就生活在美国年迈老人面临的居住环境,法律文件和医疗保险这三个问题,就其有关细节或申办途径简要介绍如下:

 

一.居住地点,也就是说年纪大了,住在哪里较好?在这里,有的自己可以选择有的不行,主要取决于二点:一是身体状况;二是经济条件。据此,在美国年迈老人大致可以住下述6个不同的地方:

 

1.家里(Family Home)。这里指的是最低为三至五个卧室的独立房,有人说是花园洋房,二侧有空地,还有前后院。家居属于最安全,最舒服,也是最自由。条件是生活能自理,有一定的经济基础。这样可以请人打扫室内外卫生,浴室厕所和前后院的工作,如修边割草,清洗外墙,油漆deck等。笔者邻居全是白人,大部分退休老人都喜欢自己做,既省钱又可以锻炼身体。

 

2.老年公寓(Senior Apartments )。如果经济状况不允许,可卖掉独立房,住公寓或“集体宿舍”。在那里,买下较便宜房子,几十家住一栋楼房。由公司管理,有较大的公共活动空间,包括室内游泳池,小花园,炼身房和烧烤场地,每月交管理费二三百美元。我的一位白人朋友,比我大二岁。她买的房子,在三楼,有二个卧室,一个小厅和浴室厕所,每月交管理费二百四十五元。每州,每县,甚至每个社区都有很多这种公寓,可供你选择。级别价钱都不一样,网上可找到,也可问当地政府,他们会很热情地给你提供各种不同资料。

国内来的老人们,对无或低收入老年(年满62岁)公寓非常熟悉,网上也有大量介绍,所以这里不再累述。其特点是领补助金SSI,每月二百到八百美元;看病用州政府提供白卡Medicaid;住每月三十到一百元房租的便宜房;据网上说,公寓里住的大部分是老年华人,语言和习惯相同,热闹不孤独。

 

3.提供生活助理的公寓(Assisted Living Residence or FacilitiesALF )。很多老人喜欢这类公寓。住这里的老年人有三类:一是生活或多或少不能自理 (“Disabilities”);二是生活不愿意自理;三是怕孤独,喜欢热闹的老人。这是美国最流行的老年公寓或叫退休公寓(Retired Home),又叫加勒比海助理公寓(Caribbean Assisted living Home)。笔者邻居是律师,她给我十五个本地最好的生活助理公寓资料。相比下述456类,价格最便宜,最低的是每月3154美元,最高的每月住宿费为4871美元。在这里,每人住一间房,有公用餐厅,有集体活动室。还有烧饭,送饭,卖饭,洗碗筷,洗澡,接送看病,打扫清洁老人住房和公共场所等服务。没有管理费,但每人要付饭费和某些特殊服务费。有点像住在Resort-like environment,多多少少类似于assisted vacationing,笔者有二位邻居的妈妈,去世前就住在这样的公寓里。

住这里全部自费。这些费用,是由住在这里的老人付,包括现金及房屋抵押;用完后,还要追索这些老人五年内给亲友的现金、贵重物品和房产等,以还这里的全部费用;第到你一无所有后,政府会帮你支付全部费用。

 

4.长期护理公寓(Long-term care nursing home)。主要是完全或基本丧失生活自理能力的老人,痴呆患者等都住在这里。这里也住着Alzheimer及不同程度的行为呆木者。它属于监管和体力照料 custodial care ),而不是医疗照顾 medical care)。其特点是:

A,这里有全套设备和服务,包括洗脸、洗脚、洗澡、喂饭、穿衣、梳头、理发等等。

B,价钱十分昂贵,不是按月或年计算,而是按天计算费用。

C,不管是Medicare Medicaid医保,都不管(Not Cover),全部自费。和上述3类一样,这些费用,也是由住在这里的老人付,包括现金及房屋抵押;用完后,还要追索这些老人五年内给亲友的现金、贵重物品和房产等,以还这里的全部费用;第到你一无所有后,由政府帮你支付全部费用。

D,最后一个特点是会被歧视和虐待(Nursing home abuse)。根据国际某组织的资料宣称,近百分之七十五的老人被虐待过。这份资料分析其原因是职工品德不好、工作量过大引起疲劳和烦躁不安、公司管理及条例执行有问题等。有一位白人护士跟笔者说:“千万别住到那里去,非常可怕,非常恐怖,原话是“Very horror, extremely horrible!   。特别是银行财产全花光后,全靠政府支付,自己身无分文,连小费也付不起时,更受歧视。”但事实如何,笔者还没有去详细了解过。上述仅是听说或看资料所获信息。

 

5.需专业技术照顾的老年护育公寓(A skilled nursing facility or nursing home )。这里的人群比较复杂:有住院后康复期老年病人,有各种疾病需要专业医技人员二十四小时监护的老年病人,还有肢体残疾康复者,休克后患者需要二十四小时监控生命体征和使用特殊医疗仪器者。这里的费用也是以天计算,比4类更昂贵。幸好的是医疗保险机构会付大部分费用,不过那小部分费用,绝对金额也非常大。

注意,这种公寓种类繁多,住在这里的老年人群也很复杂。有的公寓,保险公司会付全部费用,有的只付部分或一点不付。所以要认真挑选,必要时,请专业人员帮你挑选和仔细审查入住合同。当然,需要付钱的老人和第34类一样,当你的钱花光了,再追回你五年内给任何亲友的钱和财产,又花光后,政府会全额支付你的费用。

 

6.长期住院 老年病人 (Long – Term in Hospital) 。最典型是植物人,还有严重心衰、肾衰或肝脏功能衰竭的病人。这是二十四小时特护,费用如天文数字,平均每天二至四千美元。百万富翁住在这里,不到二三年就会成为乞丐,或一贫如洗。她们如果像巴某先生那样,住医院十年八年,最后还得依靠政府支付。当然,遇到这种情况,有钱人只付COPAY,没有钱的穷人可以完全依赖保险公司和政府。

 

二.法律文件 (Legal Documents) 。不管有钱没钱,有房没房,人到老年,有几个法律文件,必须在神志清醒时办好。根据各人的经济条件和身体状况,笔者归纳了五个法律文件,根据其功能,每位老者都可对号入座。特别是有房有车有银行存款及投资者,更为重要或不可缺失:

 

1,法律代理人的永久权利,或简称法律授权人文件(Durable Power of AttorneyDPOA)。当一位老人由于身体或精神智力无法管理财产时,若无此文件,就会浪费、损失、被骗或各种其他形式的财产流失,而DPOA是当人清醒时立下的法律文件,授权某人或某银行或公司代表你管理财产,维持疾病和正常生活开支,支付水电费,交税,付贷款,收集投资利息,查看或调整投资状况等等。这里有二类:一是签字后立即有效的An Immediate DPOA文件;另一种是等你失去管理能力后有效的A springing DPOA文件。.

 

2,预定医疗指令(Advanced Medical Directives)。当老人身体,特别是思想、意识、语言,无法决定或表达你要接受或终止什么治疗,或选择用什么药等,医生和医院就会找到你所指定的人或你预定的方案进行或中断治疗。通过这一文件,你在清醒时说明你想要的治疗方案和药物,也能指定某人决定你以后的医疗方案。否则,医院常常会用人工技术延长毫无意识的心脏跳动,即维持植物人的状态,以获取更多钱财。预定医疗指令有三类,你可自选一种或二种,甚至全部三种。主要是根据你的愿望和治疗要求,总之在清醒时写下文件,以后按你的意志执行。

第一类,生前医疗遗嘱(Living Will)。即死前或昏迷前,你同意或拒绝那些治疗的遗嘱。这种遗嘱一般只有面临致死性伤害或疾病的情况下才能生效。注意,有些州不许立此遗嘱,生活在这些州的老人,至少要在生前指定一人,有权处理你的死前医疗措施,类似下述第二类。

第二类,医疗授权人(Durable Power of Attorney for health)或有些州称医疗代理人(A Health – Care Proxy)。就是在生前或意识清醒时,指定授权人;给他或她多少权力,如何处理你病危时的治疗程序或方案,使用或终止什么药物,以及继续或何时终止全部治疗。

第三类不准复苏命令(Do Not Resuscitate Order DNR)。这是医生告诉医务人员在你心跳停止后不再执行心肺复苏治疗程序(CPR)。有二种 DNR:一是在你住院时才有效;另一种是你在医院外也有效。

 

(未完待续)


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