一分钱一分货

我们附近有两所银行，一家在隔壁的Bank of laurentian（劳伦特银行），就是特别爱遭抢的那家（《抢银行》https://www.backchina.com/space-4888-do-blog-id-19203.html）；另一家在马路对面的CIBC（帝国银行）。我们以前一直是在CIBC开户，各方面服务都不错，用起来得心应手。只是唯一的缺点是太贵：基本服务费之外什么都收钱，每一个交易收钱，存钱算一个交易，还另外按千分比收费。三年多前，我听说隔壁银行正促销，五十次交易，四十五块钱包月服务。我虽然以前没有进去过这个银行，那是里面的人大多都认识，除了两个意大利人觉得还顺眼，其他人都跟乡下老太太似的，所以一直不喜欢这个银行。不过盘算一下，如果悠着点，一个月五十次交易是足够了，即便在旺季个别月份超了多交个十几二十几块钱，还是比CIBC要便宜一百多，一年就是小两千块钱呢，折成人民币要万八千的呢。再说了银行不就是存钱花钱，再差还能怎么样，就把账户从CIBC挪过来。

搬过来以后，马上就感觉到这个银行，从人到整个系统的素质都跟CIBC不可同日而语。比如说，我想要在线查询服务，柜台和顾问都做不了，还让我打电话到别的地方去自己联系。每次存钱，我都想要一张最近交易清单，这在CIBC不用说每次都给的。而这个银行，Teller还要请示客户服务，客服有找顾问，最后给了一张单子，只有代码金额，要想查询支票号，还要回去查支票本。幸亏每张支票的金额都不一样，要不然还要猜谜。当然了CIBC是大银行，Laurentian是个不知名的小银行，看在钱的份儿上，我就忍了。

在开户的时候，那个越南投资顾问问我们要不要Credit Line，勉强翻译成可透支，其实我吃亏就是吃在这潜意识的可透支概念上。我说不要了，按正常的经营，我们不会出现金融危机。可是那个越南顾问一个劲劝，万一呢。我的合伙人也说，加一个吧，反正不要钱。这家伙，跟中国人一样，只要是不要钱的都感兴趣。

听人劝，吃饱饭，我没有必要执拗，就加了一个一万块钱的信用线。其实这是一个信用账户，里面有一万块钱，没有利息，所有权是银行的，我也可以用，只不过用就要花钱，付利息。所以基本账户编号是-01，这个账户是-02.。我当时不明白，以为这个账户是基本账户的一个子账户。我们以前在CIBC也是有信用，可以透支的，我想当然地以为都是一样的。

开户以来一直风平浪静，波澜不兴。每月我们都要收到两封信，分别是两个账户的对账单。当然，那个-02账户一直是没有动过。

到了08年，到了报税的时候，我们把支票寄给了税务局，结果税务局一直都拖着不兑现支票，我因故又把账户里的钱挪用了。我的合伙人担心，警告我：你可小心点，这些天有很多帐要付，跳了政府的票可不得了。我说，没事儿，我算过了，最多差个一两千，我们不是可以透支吗？

收到-02账户的对账单，我原以为会透支一点呢，结果上面显示为0，我很高兴，这次又过去了。过了两天，又收到了基本账户的对账单，我发现有一天的余额为负，说明这天透支，透支额就几百块。可为什么在透支账户里不显示出来呢？我百思不得其解。而且还收了我们四十块钱，说明发生了跳票，我这时心里期盼的就是千万不要跳政府的票。

过了几天，答案来了，我接到省税务局的一封信，说你们的支票跳票，必须立即缴清税款、利息和罚款。我拿到信头都大了，赶紧上银行理论。那个越南投资顾问倒是慷慨，二话不说，立马就把四十块钱的跳票罚款抹了。解释说，基本账户和信用账户是两个完全独立的账户，如果没有你的指令，银行也不会动用。我哭笑不得，如果在我能知道我什么时候缺钱，我何必用你的钱，自己拿点钱存上不就完了吗？如果不能实现自动转账，我要你的信用干嘛使？

那个顾问一听我这么说，就说，如果你想的话，我可以给你把两个账户关联起来，实现自动转账。我说那敢情好。心里却用最恶毒的语言把她问候了十八遍，早干嘛去了？

这一次折腾，省和联邦的罚款加利息有五千多，从CIBC省下的钱都交给政府了。

今年四月份，我们进货比较多，销售却还是在淡季，资金又出现紧张，再一次出现透支。我们总共有两次透支，一次四百多，一次六百多。到了月初，来了对账单，显示用了1098加元，收费五块多。

五月份的对账单我没见到。

六月份的来了，我又一次被激怒了：我们透支的那一千多还在账上挂着，月月还收我的利息。那个越南人渡假去了，我找的是另一个意大利人顾问。我先请他赶紧把贷款还了。他还问我：还多少？利息也还吗？我说，全部，都还，我不想下个月账单上见到任何收费。然后，我问他为什么不替我还钱？他说，我们不知道你到底想不想还钱，想还多少。我请他设置成自动还账，一旦基本账户有钱立即归还。他说系统没有这个功能。我说我们以前在CIBC也透支，人家就是这么设置的。

我绝望了，多么愚蠢的破银行呀。想当初在CIBC没有人告诉我们什么，可是他们的系统所作所为和我们希望的一样，是真正地为客户着想，实现顾客利益的最大化；而这个银行也同样没人告诉我们什么，每次我们都要花钱买来知识，知道世界上还有这么蠢的银行，他们的目标就是实现银行的利益最大化。

我想起两个月前的一件事来。一次，一个南美的新移民找我还钱，跟我说他到隔壁银行换钱，一张十块换成俩五块。柜台问，你有这儿的账户吗？他说没有。结果递过来八块钱和一张两块钱的收费收据。

一分钱一分货，一点没错。