51信用卡案暴露痼疾,互金行业合规经营就这么难？
来源：倍可亲(backchina.com)杭州警方通报称，10月21日，警方对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。杭州警方表示，今年9月以来，接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
就在警方通报后不久，51信用卡创始人孙海涛在其微博上表示，“这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。”综合上述信息，此前关于51信用卡公司被查主要与暴力催收有关的传言已经可以坐实。
互联网金融行业的暴力催收远不止几起个案。2018年，有媒体披露联想控股旗下P2P网贷翼龙贷多次出现暴力催收事件，在中国裁判文书网发现，至少15份法院判决显示，翼龙贷催收人员对欠债不还者实施了辱骂、殴打、恐吓、要挟，其中不少催收人员还是刑满释放人员。其他P2P平台曝出相似案例的也不罕见。
在互金领域，某些用户在多个平台借贷、拆东墙补西墙的现象十分常见，就此埋下了坏账隐患。对平台来说，怎样收回资金、避免坏账是一个头疼的问题。一般来说，正规公司都有专业的催收和律师团队，依靠稳定的司法协作和诉讼催收、强制拍卖等合法流程，可以保护自己的利益。但也有不少公司试图尽可能缩减成本，暴力催收就成了一个重要选项。
毫无疑问，暴力催收突破了法律的底线，任何一个合法行业都不能把繁荣的希望建立在暴力基础之上。正是在这样的背景下，2018年3月28日，中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，其中明确要求，从业机构开展债务催收业务时应自觉维护社会和谐稳定，不得违背法律法规和公序良俗，要求催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
然而这一纸自律公约究竟会有多大效力，当时舆论就很不乐观。现在51信用卡涉案，证明舆论当初的担忧并非没有道理。
除了暴力催收，51信用卡公司还可能涉嫌违规收集用户信息。近日网络流传某银行向51信用卡发出的律师函的截图，函中表示：“通过我行技术监控发现，贵司通过爬虫程序对我行用户信息进行抓取，但我行未与贵司签署相关书面的授权书、同意书或默认贵司从我行系统及业务办理过程中获取用户个人的信息”。联系最近公信宝、同盾科技、摩羯科技等多家数据行业头部企业被查的消息，一条灰色链已经呈现：当个体向平台借款后，公司利用爬虫技术获取个人信息和其通讯录中其他联系人的信息，然后在借款方逾期后进入催收程序……
非法获取和使用用户信息、暴力催收，是不是互金行业的常态？最近湖南、山东两地相继宣布取缔全部不合规网贷的消息震动了业界。而湖南和山东的公告均提到，通过两年多对P2P行业的专项整治，两省“均未有一家完全合规的平台。”这意味着在这么多年的发展中，两省相关平台实际都是游走在边缘地带，一旦严格依照法律进行监管，就只有取缔一途。
经过连续几年的风暴式整治，问题依然不断，P2P还有没有合规运行的空间？未来互金行业何去何从？显然，现在互金行业又走到了一个重要关口。
网贷行业的存在理由也许还未完全消失，毕竟巨大的需求摆在那里。一方面，是中小微企业的融资需求，另一方面，是居民的投资和消费需求。正由于顺应了这两方面的需求，P2P才得以快速生长。如果不硬性违逆这种需求，那只剩下一个办法：在法治框架下，让监管的风暴来得更猛烈些！
