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女教师集资诈骗亲友高达9000多万元!法院判了

京港台:2021-7-4 13:02| 来源:上海法治报 | 我来说几句


女教师集资诈骗亲友高达9000多万元!法院判了

来源:倍可亲(backchina.com)

  高额利息为诱饵集资诈骗

  造假、隐瞒事实不断扩大集资

  赣州一女教师集资诈骗同事亲友

  9619余万元!

  越陷越深直至无力偿还

  ......

  究竟是怎么一回事?

  经法院审理查明

  2014年至2018年7月,被告人郑某在明知自己不具备偿还能力的情况下,仍然置巨额资金风险于不顾,虚构投资江西某实业有限公司需要融资发展的事实,以支付月息2%至10%不等的高额利息为诱饵,以承诺到期还本付息的方式,采取用后笔集资款兑付前笔集资款的部分本金和利息的手段,骗取身边同事、朋友集资。

  被告人郑某为使集资资金链不断裂,隐瞒事实、假造诚信,先后成立2家公司,并以公司抵押业务需要资金周转为由,不断扩大集资人员范围及集资金额。

  至案发时,被告人郑某共向30人集资本金人民币(专题)96192863元,归还本金人民币75175990元,支付利息人民币15125157元,造成张某、邓某等19名被害人实际损失人民币9337828元。

  钱都去哪了呢?

  郑某原本有一份教师的职业

  为何要借这么多钱?

  而这些钱都拿去干什么了?

  被告人郑某骗取的集资款大部分用于购房、购车以及归还前期集资本金、支付高额利息;小部分用于投资私人衣橱店、赣州xx汽贸有限公司、赣州xx信息咨询有限公司。被告人郑某用于经营活动的资金与其筹集资金规模明显不成比例,且由于郑某仅有工资收入,无其他收入来源,并在投资没有任何收益的情况下肆意挥霍集资款,在明知没有归还能力的情况下仍大量骗取资金,最终导致资金链断裂造成集资本金无法归还,利息无法兑现。

  2018年7月9日,被告人郑某主动投案,并如实交代犯罪事实。

  法院

  判决

  赣州市章贡区人民法院认为被告人郑某的行为构成集资诈骗罪,其案发后主动投案并如实供述自己的犯罪事实,是自首,可以从轻处罚,故对公诉机关提出对其判处有期徒刑十三年,并处罚金人民币三十万元的量刑建议予以采纳,并判决责令被告人郑某退赔违法所得人民币9337828元,返还被害人。

  近年来,非法集资犯罪频发,不仅参与者遭受重大经济损失,而且严重破坏了金融市场秩序,影响社会稳定。

  为了让更多的人远离非法集资,法报君给大家讲讲防范非法集资的相关法律知识。

  如何理性辨别,避免掉入非法集资陷阱

  什么是非法集资

  非法集资是指法人、其他组织或个人未经有关机关批准,向社会公众集资的行为。一般具备以下四个特征:

  1.非法性

  未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收存款。

  2.公开性

  通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

  3.利诱性

  承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

  4.社会性

  向社会公众等不特定对象吸收资金。

  非法集资的常见形式

  非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况来看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类,常表现为以下几种:

  1.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或期货交易、典当名义进行非法集资。

  2.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费券等方式进行非法集资。

  3.利用民间“会”、“社”等组织或地下钱庄进行非法集资。

  4.通过对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售份额方式进行非法集资。

  5.利用互联网设立P2P、投资基金、电子黄金等形式非法集资。

  如何识别和防范非法集资活动

  1.认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,抵制各种高利诱惑,对投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

  2.在投资过程中,要看所投资的主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得了相关批准,是否存在向不特定对象集资的现象,是否承诺高额回报,是否存在以合法形式掩盖非法集资目的。

  3.增强理性投资意识,高收益往往伴随着高额风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

  4.增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护,根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

  5.面对非法集资的陷阱,要做到“四个不”:一是对高息“诱饵”不动心,二是对老板“实力”不崇拜,三是对企业“背景”不迷信,四是对熟人“热心”不轻信。

  延伸阅读

  老师向家长借100多万自杀 家长:她跪下抱着我腿哭

  2021年2月16日,大年初五,抚顺某小学三年级教师杨玉服药于家中自杀。

  事后,她写给公安机关的证实材料显示,从2020年4月份开始,她被人拉入网络彩票的骗局。为了赢回她所输掉的钱,她不断以买房、孩子留学等虚构理由借钱投注。

  死讯传开后,29名家长向学校反映,杨玉在生前曾欠下他们不少钱。

  多的如高强,借出83万元,未还43万元;少的如张庆,借出3万元,分文未还,29个家长共计借出107万元。

  “人死案销”,高强、张庆他们对于追回借款的信心不是很大。

  然而杨玉欠下的不止是学生家长的107万。

  随着她自杀消息的传开,更多的债务出现了。有杨玉母亲5位邻居的86万、已毕业学生家长张勇的52万,还有未知数额的网贷和抵押了两套房屋、两辆车的银行贷款······

  目前,没人算的得清杨玉为了补上不断深陷的债务坑洞,到底借了多少钱。

  从记者能找到的当事人数量计算,杨玉的债务最少是245万元,但真正的数字远超于此。

  杨玉购买网络彩票平台的账户积分已达到3100多万分,会员等级已经封顶。积分规则表明,“每充值1元加1分”。

  

  彩票平台客服解释成长值积分规则为:一元金额兑换一分

  这表示,杨玉在这个平台充值了3100万元。当然,这里面还包括她买彩票所获利的金额。但这也足以表明,杨玉在此网络彩票平台,充值额度巨大。

  

  杨玉的网络彩票平台主页

  杨玉死后,其名下无任何财产,她母亲已经80高龄,儿子正准备读研,现任丈夫原本打算正月初七等民政局上班后跟她离婚。

  杨玉生前“证明”证实,她的一切借贷行为都是瞒着家人进行,而且她还欺骗母亲、丈夫和儿子帮她借钱。所以在某种程度上,她的家人也是受害者。

  

  杨玉瞒着家人借贷还债

  但高强他们关心这件事的定性——诈骗还是借贷纠纷?

  3月26日,抚顺市望花区教育局工作人员回应南风窗记者称,因为此事属于民间借贷纠纷,目前司法机关已介入此事,政府部门给学生家长提供了法律援助服务,已有几位家长在法院立案。

  该工作人员还表示,杨玉自杀后,学校给学生们配备了新的班主任和语文老师,目前该班级教学秩序正常。此外,学校还组织心理老师,对该班级学生进行心理辅导。

  辖区派出所表示,目前此事已经移交到法院,是否涉及诈骗目前未有定性。

  当天下午,记者找到了杨玉的母亲和儿子。事发后,他们住到了一起,因为杨母患有心脏病,她对每一次的敲门声都心慌不已。

  而对于女儿的遭遇,杨母想不明白:“我们希望你们给解开,她因为什么走到这条路上,为什么借了这么多钱。”

  01借钱

  从记者能找到的“受害者”的讲述中,杨玉最早的借钱行为出现在2020年9月,也即她接触网络彩票的4个月后。

  9月16日,高强的妻子收到了杨玉发来的微信,说自己买了套房,但自己的钱拿去理财取不出来,找他们借了3万元。第二天,杨玉以同样的理由又借了5万元。

  10月5日早上5点多,杨玉给张勇发了借钱的微信。说自己孩子准备考研,想提前给意向导师送点礼物疏通关系。

  在自己孩子毕业后,张勇已经两年没有跟杨玉联系,但因为对方当过自己孩子6年的班主任,所以并没有对突如其来的借钱消息抱以戒心,确认过身份后就给杨玉借了5万元。

  

  2020年10月5日,张勇给杨玉转账5万的记录

  张勇收到杨玉借钱消息后的一小时,张庆也收到了同样的信息,但理由变成了她买了个“顶账房”。随后,张庆借给杨玉3万元,她也打了欠条,说是12月末还。

  

  杨玉给张庆发的借款信息

  10月24日上午,杨玉以装修房子为由借走高强5万元后,下午又突然说自己儿子要去留学,要交20万的保证金,高强夫妇又借了10万元给她。从这之后到12月6日,杨玉以同样的理由从高强处借走50万元。

  高强跟记者回忆,杨玉在后期跟他借钱时,每次先在电话里哭5分钟,说自己把孩子送出国有多么的不易。“因为我也是一个孩子的父亲,她又哭又跟我提孩子,我就心软了。”

  12月9日,杨玉又给张勇发微信,说自己孩子要去澳大利亚留学,张勇信了,将自己房产证抵押给朋友,借了15万元给她。他知道,杨玉在二婚前,“处了个小老头”,后来“小老头”去澳大利亚定居,想带杨玉一块走,但她为了照顾孩子没去。

  当时借钱时,杨玉跟张勇解释孩子去澳大利亚,就是因为那边有人照顾。“出于她有这么一个经历铺垫,我一点怀疑都没有,觉得合情合理。”

  

  2020年12月9日,张勇给杨玉转账15万的记录

  同天,杨玉也从高强手里借走10万。

  12月12日,杨玉又以留学保证金不够的理由,从张勇处借走30万元,这笔钱是张勇借网贷给她凑的。

  

  2020年12月12日,张勇给杨玉转账30万的记录

  张勇也同样被她每次借钱时要哭的差点背过气去的行为所迷惑,张勇说:“她研究过我,她知道只能用孩子的理由才能打动我,我的软肋就是孩子,因为我孩子也是单亲家庭,我知道一个女人带孩子不容易。”

  从张勇处借完30万元后的第二天,杨玉又找到自己母亲,哭喊着求她帮自己借钱,母亲便把自己老邻居佟阿姨喊到了家里。

  佟阿姨记得,杨玉当时哭红了眼睛,求她帮忙。说自己孩子出国留学差点钱,希望她能借点,4月份就能还。

  佟阿姨十几年来存了10万余元,本是留给自己40多还未成家的儿子结婚用的。但经过杨玉的哭诉,她还是把自己仅有的钱借了出去。

  12月19日、31日,杨玉又从另一老邻居李大姐手里先后共借了18万元。李大姐告诉记者,杨玉也是哭诉孩子留学差钱的事情,要她一定帮忙,说完跪在地上,抱着她大腿哭。李大姐看杨玉可怜,又想着她从小秉性也好,就借了。

  

  杨玉先后向李大姐借款10万元和8万元的借条

  李大姐的这18万元,是她自己和90多岁的老母亲的养老金,还包括自己的手术费。现在她没钱做手术,也不敢跟儿子说。

  整个12月,杨玉借了123万元。

  在杨玉跟张勇借走30万元的那天起,高强就一直在催杨玉还钱。在她自杀前,共还了高强40万元。而更多的人,未收到分文还款。

  进入1月份,杨玉又从母亲的几个邻居那里,借了58万元。他们都是一群老人,年近古稀,住在上世纪90年代修建的老楼里。他们借给杨玉的,几乎全是自己养老的钱。

  

  杨母老邻居们住的上世纪90年代的老楼

  也是在1月份,张勇发现了杨玉的异常。因为她说好12月末就会还钱,但她不仅没还,还继续向他借钱。

  1月中旬,张勇约杨玉在望花区公安分局门口见面,让她拿出那些财力证明和留学材料给他看,她一直沉默。

  “我问她是不是假的,她就点头。”张勇说,后来他发现那些材料都是P出来的。

  后来,他通过杨玉嫂子和同事了解到,杨玉也借过他们的不少钱。甚至让自己儿子和侄子帮她借钱。

  杨玉自杀后,家长们聚在一起(电视剧)才知道,原来她向每个人借钱时,都叮嘱他们不要告诉别人,因为她觉得这样丢人。而这为杨玉的疯狂举债蒙上了一层面纱,以使她可以不断借钱而不被别人发现。

  02身份

  杨玉为什么能借到这么多的钱?

  根据多位“受害者”的讲述,“教师”这个身份成为最重要的原因。

  杨玉生前任教的小学,是抚顺市最好的小学之一。走在抚顺市,还能看到不少房地产广告,都将该小学作为宣传的噱头。望花区教育局工作人员告诉南风窗记者,杨玉从教20余年,是该校的骨干教师,“杨老师带的班级是‘三好班级’,上的课在学校也被评为示范课程”。

  

  公交车上以该小学为噱头的宣传广告

  而且在上一学年的年度测评中,杨玉拿到了“双百”(家长、学生匿名打分)。高强说,自己曾在杨玉的办公室看到过她的优秀教师奖杯。

  各方的讲述都表明:杨玉曾是一个优秀的教师。

  正是这样一个身份,成了她天然的背书。但这份背书里不只有职业荣光自带的信用,还有老师和家长间微妙关系的张力。

  张庆和高强都跟记者坦言,之所以会借钱给杨玉,主要还是为了孩子考虑。“担心如果不借钱给老师,自己孩子在班里不好过。”高强说。

  就在高强夫妇一开始借给杨玉8万元后,杨玉对高强妻子说:“以后你有难处也来找我,我也帮不上你什么忙,也就是能管管孩子”。

  张庆也说,当初借钱也是为了老师能在学校多关心自己孩子,不借就怕孩子遭到冷落。张庆在给杨玉借钱后,短暂的看到过积极的反馈——有天中午,张庆问杨玉自己孩子能不能出校去吃饭,杨玉说:“可以,别人不行,你可以”。

  

  张庆与杨玉的对话

  张庆和高强坦言,每逢节庆,家长们都会给老师送礼物“表示、表示”,以期照顾自己的孩子。更多的时候,礼物通常被现金替换。

  张庆记得,之前杨玉搬家的时候,给他发过微信,说自己搬家了有空来串门。“我一听这话,按正常人的理解,是不是去给老师随点礼的意思。”张庆说,他去给杨玉随了1000元的礼,她收下了。

  张庆妻子说:“(老师收钱)这种风气的出现,也不能全怪老师,这跟家长也有关系,我们明知道这种风气不好,还去助长它。”但问起原因来,他们都是重复地说着那句“都是为了孩子”。

  也是因为这种风气的存在,张庆他们觉得,作为抚顺市最好小学的老师,杨玉收入是有保障的,没有担心她无法还钱的风险。

  

  杨玉生前任教的抚顺市最好的小学

  这样想的还有杨玉母亲的那些老邻居们。邻居李大姐当初给杨玉借钱时也想到:“某小学是抚顺市名校啊,杨玉是那里的老师哪可能做这事(欠钱不还)。”

  也是因为杨玉的“老师”身份,事发后,张勇、张庆、佟阿姨他们都觉得,学校作为杨玉的单位,负有监管不力的责任。“10月份的时候她就已经坏事了,你学校不管住她,要是当时把她给整住了,咱们这前还能借走吗?”佟阿姨问道。

  3月26日,南风窗记者到该校采访,校方称,校长和书记不在学校,无人回应此事。

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