两企业28亿存款"不知情"下遭质押担保 银行已报警

两企业28亿存款"不知情"下遭质押担保 银行已报警

　　10月23日，有媒体报道，无锡济煜山禾药业股份有限公司（以下简称“山禾药业”）和其关联方南京恒生制药有限公司（以下简称“恒生制药”）发现名下28亿元的存款用于为另外一家无关公司华业石化南京有限公司（以下简称“华业石化”）提供贷款质押担保，而山禾药业和恒生制药此前对此毫不知情。在与银行交涉无果后，两公司已于9月3日报警。10月24日，渤海银行官网针对该报道发布该行南京分行的声明。声明称，在与相关企业日常业务办理过程中，渤海银行南京分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。

　　天眼查显示，山禾药业、恒生制药都是济民可信集团的子公司。据报道，8月19日，山禾药业法人代表於某接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，告知有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押。对方问她：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

　　这个电话让於某十分意外，因为该公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押。她立即向上级公司济民可信集团的资金管理部汇报了情况。随后，济民可信集团资金管理部经理熊某致电渤海银行南京分行声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

　　次日，山禾药业和恒生制药曾尝试支取在渤海银行的存款，均无法支取，后来得知每一笔存款都被质押，共计28亿元。

　　报道称，两天后，渤海银行南京分行营业部总经理胡某向济民可信集团口头通报了情况：2020年11月，银行确实用山禾药业的存款给华业石化南京有限公司的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。而山禾药业与恒生制药在渤海银行南京分行的总存款数为33亿元人民币(专题)，另外未被质押的5亿元，则是8月19日事发未办成的那笔。

　　根据报道，有参与交涉的相关人士向记者表示，在交涉中银行方面人员承认，这是他们与第三方企业操作的事情，第三方企业也确实与存款公司毫无关系。

　　山禾药业向媒体提供的一份录音显示，8月21日，在上海浦东某酒店，渤海银行南京分行营业部总经理胡某、总经理助理管某与另外两人和济民可信集团财务人员见面。其间，胡某介绍称，随行人员中的一位是华业石化资金部总监董某。

　　报道称"录音材料显示，银行管某和董某均表示，上述质押并未获得存款方同意，'没有和存款企业交流过这件事'。曾联系企业开户的管某则承认，确实没有与两家存款企业的任何人沟通，‘这是（渤海）银行的漏洞’。他谈到办理相关业务的验印环节时，称材料上的印鉴有80%到90%相似度就可以。他最终也承认这是银行的问题。”

　　匪夷所思的是，渤海银行一边致歉一边又提出，希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。

　　济民可信集团方面拒绝了这一提议。8月24日，山禾药业与恒生制药向银行送达通知函，明确告知：两公司从未将其“新易存”存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务；渤海银行南京分行必须保障两公司的存款安全和自由提取，不得进行划扣和其他违规违法操作。

　　但8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行还是强行划扣了恒生制药5亿元存款，后来又退回来5000万元。

　　报道还提及，2021年3月，无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行审计时，向渤海银行南京分行发询证函，在“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”内容下，渤海银行南京分行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。”而事实上，但是山禾药业已有10亿元存款被该行设定为贷款质押物。

　　今日，有业内人士向北青-北京头条记者表示，大额存单业务有很严格的流程规定。银行需要经过多个部门审核，并与存款方进行严格、尽责的核实，除了要严格验印，更需要面签，过程中还要录音、录像留证；企业方面也需要提供股东会议决议等书面文件。

　　值得注意的是，现有报道的内容指向渤海银行在业务办理中存在很多可疑之处，而渤海银行的声明则称“发现企业间异常行为”。这28亿元存款究竟如何被办理质押担保？为什么直到最近才被发现？此案还有哪些隐情？均有待警方进一步调查。