联准会再升息一码 对消费者有何影响?
来源:倍可亲(backchina.com)据《世界新闻网》近日发文,联准会1日宣布指标利率升息一码(0.25%),加上去年数次大幅升息,纽约(专题)时报表示,民众家庭帐本的两端都有感:储蓄受惠于收益提高,但借贷则要付出更多利息成本,对信用卡债、车贷、学贷、房贷等,都大有影响。
信用卡
信用卡债与联准会动作密切相连,借信用卡债要付循环利息的消费者可望见到利率上升,一两个帐单周期就感受得到。据Bankrate.com,截至1月25日,信用卡借贷平均利率为19.9%,比去年3月要升约16%。
车贷
车贷往往跟五年期公债利率走,而公债受联准会指标利率影响,但这不是影响车贷借贷人要付多少的唯一因素,信用历史、车子款式、贷款条件及头期款,都列入费率算式。据Edmunds的统计,去年第四季新车平均利率为6.5%,比前一年同期的4.1%来得高。
学贷
偿还学贷是否加重,要看消费者借的是哪种学贷。教育部计画减免当前联邦学贷最多达2万元,只是这项施政还在官司诉讼;联邦学贷付的是政府的固定利息,所以不受影响。
但新型联邦学贷在每年7月依5月拍卖的十年期公债计息,那些学贷的利率已经调升;2022年7月1日之后借联邦大学生学贷的人,付息已由更早一年同期的3.73%上升到4.99%。至于借民间学贷的人,按预期要付更多,不管固定利率还是浮动利率,都跟依循联邦资金利率的指标走,通常一个月内就会调高。
房贷
30年期固定息房贷倒不亦步亦趋跟联准会指标利率走,一般是跟随十年期公债,但还受许多因素影响,例如通膨的预期值、联准会的动作、投资人对总体的评估。
房地美(Freddie Mac)指出,去年11月房贷利率升破7%,到1月26日的当周已回跌到6.13%;相同的房贷在2021年同一周利率为3.55%。
其他类型房贷比较会与联准会升降息贴近;浮动式利率房贷跟证券化信用房贷,一般在联准会利率变动后两个付款周期内调变。
存款工具
储蓄的人想靠本金追求较好收益,接下来日子会好过得多。
联准会指标利率上升,经常意味银行对储户存款要多付息,话虽如此,银行不会剑及履及,往往是想招徕更多存款时才那么做;目前银行都有充沛的存款,但有些金融机构已开始改变,例如Primis Bank银行就把线上存款跟支票户头的利率改为5.03%。