一代网贷之父崩塌：搞了1395亿，把自己送进大牢
来源：倍可亲(backchina.com)
在互联网金融圈里，那一只“靴子”终于落地。
关于昔日的“网贷之父”周世平的调查有了新进展。
据“深圳市人民检察院”微信公众号发布信息，犯罪嫌疑人周世平、胡玉芳、项旭等十八人涉嫌集资1395亿元一案，已于近日由深圳市公安局福田分局向本院移送审查起诉。
不少网友都被这个数字惊掉了下巴，精准吐槽：
“这波还真是炸了个王炸，金融圈压倒娱乐圈。”
“1395亿，夸张，一个小城市一年GDP了。”
“亿？冥币都不敢这么印，这得多少钱？”
而这夸张的数字背后很可能是一个个普通家庭支零破碎的故事。
有的集资参与者是把自己的养老金搭进去，有的欠下了百万债务，有的因此与兄弟姐妹反目成仇……
“老周”是许多投资人对红岭创投创始人周世平的亲切称呼。
“我年轻时投资吃过亏，所以我做事就是不想让投资者吃亏。”
老周曾表示，他创立红岭创投的本意是希望普通老百姓能享受安全稳定的收益，而不是一味到股市里冒风险。
但就其结果来看，普通人最大的风险原来是他。
1
周世平作为时代的弄潮儿，总归还是整出点水花来了，但他的前半生是那么朴素。
1968年，周世平出生于江苏如皋一个农民家庭。对比其他互联金融圈的顶级玩家们，自幼家境清贫的他偏偏还不是一块读书的料。
勉强读完高中后，他便出来谋生，进入了老家南通的一家工厂上班。
一次意外的操作失误，老周的三根手指被卡在机器里面。在工友的帮助下，拉出手指之后，骨头都露了出来。
原本工资就极低，经过这一遭，周世平便有了辞职做生意的想法。
此后，老周开始做起了水产生意，但赚取的都是微薄的利润。
那时候，刚好迎来了牛市。听从朋友的建议，老周也学人炒股。他拿出所有积蓄4万全部抄底，刚好遇上股市反弹，暴赚60万。
他自以为是股神附体，亲戚朋友也十分信任他，纷纷把钱交给他帮忙炒股。
1997年的亚洲金融危机，老周立刻被股市“教育做人”，亲戚们的200万，再加上自己的100来万，顿时只剩下30万。
一位跟着他炒股的70岁大爷气不过来，甚至将老周告上法庭。周世平只能一边做生意，一边还债，日子过得十分拮据。
2005年的国庆节，大概是37岁老周的至暗时刻，妻离子散，官司不断，自己依然在债务泥潭里苦苦挣扎。
他思前顾后，决定去深圳翻身，但翻遍口袋，手里的钱却只能买到赣州的火车票。等到了赣州，他还得指望朋友帮衬，替他买上一张火车票。
在火车开往深圳的那晚，他回想种种过往，心里很不是滋味，暗暗发誓要做一番“伟业”。
2
南下深圳后，老周仍在做着股神梦，隐隐约约觉得机会要来了。
他想尽办法，筹集了一大笔钱，再一次满仓抄底。这次，他赌赢了。
2007年，中国牛市走到最末期，老周悉数套现，不仅还清了之前的债务，还在深圳买下了四套房。
在股市沉浮许久，老周发现，股市是个奇妙的地方，既能让人一夜暴富，也能让人倾家荡产，既能让人变得贪婪，也能让人变得疯狂。
为此，他想要谋求转型，将目光放得更远更大。
恰逢2007年，整个互联网风头正盛，出于投资人的敏感，老周关注起网贷。
作为拍拍贷那批最早活跃用户之一，老周很不满意其“风险自担”的做法，希望“平台通过垫付机制让投资人投得更安心”。
从金融层面来看，这显然是违背了规律，没有任何金融产品可以保本保息，毫无风险。同行都在嘲笑老周的天真。
2008年，不服输的老周带着4个技术人员在18平方米的办公室折腾了8个月。
次年，他的网贷平台正式上线，成为了深圳最早的P2P公司之一。
据说，当时深圳罗湖区有条路叫红岭路，那里经常聚集了大量炒股基金，而老周也很爱去那里转悠，因此他的平台叫做“红岭创投”。
关于老周的传奇人生，业内还有一段广为流传的对话。
2010年，时任人民银行副行长的刘士余带队调研红岭创投。在考察期间，刘士余问了周世平几个问题——
刘士余问周世平：老周，你是什么学校毕业的？
周世平回答：我是高中毕业。
刘士余又追问道：那你有没有在传统银行待过？周世平回答：没有。
刘士余非常震惊：老周，你的胆子也太大了吧！
当时的老周满腔疑惑，一个金融业务而已，值得那么大惊小怪？
但如今回头再看，正是这一份无知者无畏，为日后的风波埋下了伏笔。
3
老周兑现了自己的承诺，开创了“全额垫付模式”，强调投资保本。
这就是“刚性兑付”。简单来说，如果平台上贷款出现逾期，红岭创投将会向投资人全额垫付投资本息。
有位资深从业者称，“在圈内，老周是一个双面性人物，有人认为他憨厚、实诚，敢言敢行，投资人对他极为信赖；而另一边，业内人士对其开创了刚性兑付非常不满，认为是误导了投资人，导致了后面的恶性竞争。”
不可否认的是，这一模式为平台积累了人气和信用，扩大了平台的影响力，培养了一大批忠实的投资人。
彼时，还恰逢中国的互联网金融一片空白的时期，全国的P2P网贷公司不超过10家。
虽然第一年交易量900万，不温不火，但至少是稳定安全的。
谁能料到，在之后几年，他的命运一如当初在股市中般大起大落。
4
2013年开始，余额宝等互联网金融平台上线，凭借其庞大的用户体量，彻底带火了互联网金融的概念。
“风来了，猪都能飞起来。”这是老周最直观的感受。
一夜之间，几千家P2P公司如雨后竹笋般冒了出来。据银保监会相关专家曾披露，全国实际运营的P2P网贷机构，高峰时期大约有5000家。
老周还发现，以前一个年化25%收益的5万元标的，最少要3天才能投满；现在只要一放出来，立马被秒杀。
根据红岭创投公开的年度报告，其2013年累计成交51亿元，当年新增26亿元。
眼看着交易额轻松被刷高，老周坐不住了，但他也意识到自己团队不过是草台班子，要找个正规军来操盘。
当时已经开始流行大数据主导的线上模式，但老周却认为，这都是技术流的鼓吹，完全不靠谱。
他决定从传统银行里挖人才，组建了一个40多人的银行高管团，阵容颇为豪华。
老周最初的设想是让这群人才把公司的风控做好做稳定，但他们的做法似乎早已超出自己的预想。
有业内人士称，从那以后，红岭创投的风格变得十分激进，之前都是发几十万的标，而后来都成了几千万甚至几个亿的标。
而老周自身也察觉到这种变化，他曾质问过这批高管：我们是不是发太多了，发展太快会不会出现问题？
对方则是回答他：你不懂，这是很专业的事。
实际上，老周看不懂是他们的“套路”。
有媒体曾报道过，飞上风口的日子里，红岭创投有些1亿的标里面，有两三百万元，是作为风控人员的回扣。
就像是击鼓传花一般，只要球还没掉地，这场金钱游戏还能继续玩下去。
红岭创投的交易规模越来越夸张，十亿、百亿、千亿……
2016年，红岭创投还被美国最大P2P调研机构Lend Academy评为“中国最重要的八家P2P网贷平台”之一。而周世平成了许多投资人和媒体眼里的“网贷之父”。
5
“刚性兑付”加上“大额标”就像是悬在老周头顶上的达摩克利斯之剑。
这两个因素都极易导致坏账数额的增加，当坏账率超过公司赔付能力时，公司就可能无法兑现垫付承诺。
而这最后的结果是平台的不断暴雷——
2014年，红岭创投承接了广州纸业4家公司的1亿元坏账；
2015年，森海园林项目导致红岭创投亏损7000万；
2016年，红岭创投因“安徽九号”地产项目借款人跑路陷入坏账危机；
2017年，辉山乳业债务危机爆发，红岭创投5000万借款被牵扯其中；同年，红岭创投踩雷亿阳集团6000万……
这些不过是红岭创投众多坏账中，曝光在阳光之下的部分。
值得注意的是，每一次自曝巨额逾期坏账，老周都会承诺垫付，然后投资额暴涨……这几乎让红岭创投进入了一个畸形的狂欢怪圈。
而这怪圈的形成，很大程度得益于老周这么多年积累的好人设和他的百万铁粉。
红岭创投的早期论坛人气不旺，老周没事就在上面发鸡汤文和咨询，时不时也会带着老婆秀下恩爱生活。
功成名就之后，他面对几百人演讲还是会不自觉地打磕巴。有投资者要求加微信，他来者不拒，两个手机加到了一万人才觉得有点应付不过来了。
许多投资者对老周的印象越是停留在“朴素的老实人”，“红岭有债必偿”的金字招牌便会更加牢固。
6
一路狂奔的红岭创投，终于在2021年栽下来了。
2016年起，随着P2P领域的监管升级，各地纷纷加大网贷平台清退力度，大量网贷平台陷入兑付危机。
在红岭创投大量逾期之下，老周难以为继。
在这之前，他试过将业务装到上市公司里，个人花15亿收购了三元达股份23%的股份，准备借壳上市。
然而因监管的升级，他的借壳梦碎，三元达后更名为深南股份。这一切都无法打破平台的困局。
在7月27日，疲惫不堪的老周在红岭社区发文称：既不看好网贷业务，也不擅长做网贷业务，计划在三年内清盘。
他的言论立刻引起业内轩然大波。周世平对外说：做了8年网贷，心太累了。
此时的老周才反应过来刘士余的担忧。
真正的重锤很快就落下。2019年3月，老周在红岭社区发表帖子《虽然是清盘，但不是说再见》，随后正式宣布红岭清盘计划。
彼时，红岭创投还有待偿金额183.7亿元，涉及的投资人高达48万。
截止2021年7月末，红岭创投只兑付25.48亿元，依然有158.37亿元无法兑付。
而这惨重的损失几乎要落在近12万投资人身上，他们把钱要回来遥遥无期。
2021年7月22日，周世平被采取刑事强制措施，周世平和他的红岭系终于轰然倒塌。
这八年的黄粱一梦，终究是曲终人散。
正如央行副行长潘功胜在2019年末的发言：
“互联网金融代价巨大，教训非常深刻。”
周世平及其红岭创投的崩塌，标志着P2P草莽时代的结束。
回顾他的过往，只有高中学历的他，误打误撞踩上互联网金融的风口，并借此走上人生巅峰，成为上市公司的董事长。
这是他30多年前，不曾敢想过的。如果故事只是停留在他炒股赚钱买了四套房子，这会是一个小镇小青年逆袭励志故事。
但可惜没有如果。
说到底，在疯狂的资本世界，永远都不会只有一个“周世平”。
