奥巴马推HARP 2.0银行不买账

周先生的房屋欠大约30万房屋贷款，每月还本金利息$2366，贷款利率是5•875%，还有大约17年才可付清贷款。周先生听说现在贷款的利率很低，做重新贷款可以省不少钱。笔者建议周先生做15年重贷，按3•25%计算，30万贷款每月还本和利息$2108，比周先生现在的月付少$258，只要15年就付清，比原来17年少付两年，笔者帮周先生算了一下：光少付两年就省了$56784，再加上每月省下$258，15年共省下$46440。两笔加起来是$103824。除了办理重新贷款的费用$5000外，周先生在重贷后可比原来少付给银行将近10万美元。

尽管银行贷款利率低企，但是还是有很多人无法办理重贷，一方面是因为房屋的净值不符合贷款要求，银行要求重贷的净值必须多于20%，也就是说：如果要贷款8万，房屋的价格不能低于10万。很多欠贷款的屋主就是因此而无法办理重贷。奥巴马推出HARP帮助没有房屋净值的业主重新贷款，业主可最多重新贷款不超过房屋估价的125%，但该计划收效并不大。主要是银行不积极配合，很多业主被告不符合要求。奥巴马将在今年3-4月实施HARP 2.0计划，帮助更多业主重新贷款，新计划将原来的125%限制免除，也就是说，不管房屋的价值低于欠款多少，只要业主愿意供款就可以重贷。条件是业主最近不能有超过30天的迟付贷款。

笔者一直对奥巴马以往的HARP计划感到失望，对此次新的计划也不例外，计划有多吸引不重要，关键是要看银行是否配合计划的实施。美国几大银行巨头在经过金融危机的洗礼后变的更加具备垄断性，只要这几家银行不配合，奥巴马的救市计划就很难达到效果。目前几家大银行对新的HARP计划并不积极响应，可预计新的HARP计划对地产市场的作用十分有限，只能解读为奥巴马为竟選下界总统争取更多選票的一项政治谋略。

有位把房屋丢给银行的负资产业主说：本来想看看可否办理重贷继续付款，但银行把重贷的门槛设的太高，又摆出一付居高临下的态度。我就是有钱也不付了，不就七年不能贷款吗？反正七年后又是一条好汉！到时再来和银行比个高低。